Crédito Urgente

Obtenha o seu emprestimo urgente para hoje

Hoje em dia, é possível conseguir um crédito urgente em até 24 horas. A principal razão pela qual as pessoas procuram o crédito urgente é a sua rapidez e baixa burocracia, pois, dependendo da instituição financeira, pode receber o dinheiro em apenas 24 horas. 

Facilidade 

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Através do Kreditiweb pode, em apenas dois minutos, comparar as diferentes ofertas de crédito urgente disponíveis no mercado.

Além disso, graças à tecnologia da era digital, este tipo de Crédito é 100% online, pelo que receberá uma resposta pré-aprovada num curto espaço de tempo, sem ter de sair de casa.

Requisitos para pedir um crédito urgente online

Os requisitos para obter crédito urgente online podem variar consoante cada instituição financeira, mas normalmente incluem: 

• Ser maior de idade.
• Possuír um NIF português.
• Ter um rendimento estável e comprovável.
• Não ter quaisquer incidentes com o Banco de Portugal. 

Documentos para pedir um crédito urgente

A documentação necessária para pedir um financiamento pode depender muito da instituição financeira onde se candidata.  No entanto, normalmente, os documentos básicos necessários para pedir um empréstimo pessoal urgente online são:

•  Residência:  Comprovativo de morada.
•  Solvência:  Recibos de vencimento e/ou nota de liquidação de IRS. Comprovativo de rendimentos dos últimos 3 meses.
•  Conta bancária:  NIB ou IBAN de uma conta bancária em que seja titular.
•  Documento de identificação:  Passaporte ou Cartão de Cidadão.

Aconselhamos a digitalização da documentação para agilizar o processo de pedido do seu empréstimo pessoal urgente online.

Quando é que o crédito urgente é indicado? 

O crédito urgente pode ser indicado em determinadas situações em que é necessário um acesso rápido a dinheiro para cobrir despesas inesperadas ou situações financeiras urgentes. 

Algumas dessas situações para as quais um empréstimo urgente pode ser o financiamento perfeito são as seguintes:

•  Despesas inesperadas:  desde a reparação do carro até à reparação urgente da casa.
•  Perda de emprego:  se perdeu subitamente o seu emprego e precisa de dinheiro para as despesas essenciais enquanto procura um novo emprego.
•  Danos causados por catástrofes naturais:  No caso de os seus bens ou pertences serem danificados devido a uma catástrofe natural e precisar de dinheiro rapidamente para reparar os danos.

Como escolher o melhor crédito urgente? 

Com tantas opções disponíveis no mercado, encontrar o melhor crédito urgente pode parecer complicado. No entanto, através de ferramentas online gratuitas como o Kreditiweb, é possível saber quais as ofertas que melhor se adequam ao seu perfil e necessidades. 

Os principais factores que deve analisar ao comparar diferentes ofertas de crédito urgente são os seguintes:

•  Taxa de esforço:  A taxa de esforço é o rácio entre as prestações do empréstimo contraído e o rendimento do seu agregado familiar. Normalmente, o seu rácio de esforço deve manter-se abaixo dos 50% do seu rendimento familiar para ser considerado saudável. Para calcular o seu rácio de esforço, pode utilizar a fórmula: (Encargos Financeiros Mensais / Rendimento Mensal Líquido) x 100
•  Taxa de juro:  Deve analisar cuidadosamente todas as taxas, encargos e comissões, prestando especial atenção à TAN, TAEG e MTIC. Os empréstimos urgentes têm frequentemente taxas de juro menos favoráveis do que os empréstimos tradicionais.
•  Taxas ou comissões ocultas:  Deve certificar-se de que compreende todos os custos envolvidos.

Posso pedir um crédito urgente sem comprovativo de rendimentos?

Sim, é possível, embora seja mais complicado. No entanto, os mutuantes online são especializados em oferecer empréstimos que não exigem prova de rendimento e que têm em conta rendimentos alternativos que possa ter, se puder apresentar garantias ou um fiador. 

No entanto, estes empréstimos caracterizam-se por taxas de juro mais elevadas para compensar o risco mais elevado que assumem ao não exigirem uma prova de rendimento para comprovar a sua solvabilidade.

Alternativas ao crédito urgente

Se está à procura de alternativas ao crédito expresso para obter financiamento mais rapidamente, existem algumas alternativas que pode querer considerar. São as seguintes:

 

• Cartão de crédito: Pode ser ideal para resolver uma emergência quase imediata. No entanto, em caso de pagamento a prestações, este tipo de crédito pode ter taxas muito mais elevadas do que o crédito rápido online.
• Crédito consolidado: Se a sua taxa de stress for demasiado elevada para contrair um crédito urgente, pode optar por um crédito consolidado. Ao juntar todos os seus créditos num só, pode reduzir os seus pagamentos mensais até 60%, permitindo-lhe começar a poupar imediatamente.
• Linha de crédito pessoal: Se tiver acesso a uma linha de crédito pessoal, pode utilizá-la numa emergência. As linhas de crédito têm normalmente taxas de juro mais baixas do que os cartões de crédito.
• Empréstimo pessoal convencional: Têm taxas de juro mais baixas do que um crédito urgente, embora o montante mínimo que pode solicitar seja normalmente mais elevado e os requisitos sejam mais rigorosos.

 

Vantagens e desvantagens dos empréstimos urgentes online

Vantagens:

•  Rapidez:  Ao pedir um empréstimo urgente online, pode receber o dinheiro em apenas 24 horas, consoante o credor.  
•  Sem burocracia:  Os empréstimos urgentes online geralmente exigem pouca documentação em comparação com o crédito tradicional. Além disso, toda a documentação pode ser enviada digitalmente, através de fotografias tiradas com um telemóvel.
•  Pedido 100% online: graças à era digital, já não é necessário fazer fila no banco. Atualmente, é possível pedir um empréstimo urgente de forma segura online, a partir de qualquer parte do mundo e a qualquer hora do dia.
•  Sem necessidade de mudar de banco:  Ao pedir um empréstimo urgente online, não precisa de ser cliente e não precisa de mudar de banco.

Desvantagens:

•  Fraudes:  Para quem não está habituado a fazer compras online, é preciso ter cuidado ao pedir um empréstimo urgente online. É essencial verificar se a empresa está devidamente registada no Banco de Portugal antes de contratar qualquer tipo de produto financeiro.
•  Taxas de juro:  Este tipo de crédito tende a ter taxas de juro mais elevadas, devido à rapidez do processo de aprovação e à maior perceção de risco por parte do credor.
•  Risco de endividamento contínuo:  A facilidade de acesso ao crédito pode levar ao sobre-endividamento para cobrir despesas adicionais.

Conselhos para gerir o crédito urgente de forma responsável

Gerir corretamente o crédito urgente é muito importante e pode ajudá-lo a evitar problemas financeiros a longo prazo. Eis algumas dicas a ter em conta antes de pedir um financiamento:

•  Evitar o sobre-endividamento:  não acumular mais dívidas enquanto paga o crédito urgente.
•  Mantenha um bom historial de crédito:  isso irá beneficiá-lo no futuro, quando se candidatar a financiamentos com melhores condições.
•  Avalie a sua real necessidade de crédito:  Certifique-se de que precisa mesmo dele e avalie se é o melhor tipo de financiamento a que se pode candidatar de acordo com as suas necessidades financeiras.
•  Leia atentamente os termos e condições:  antes de assinar qualquer contrato, certifique-se de que compreende as taxas de juro, os prazos de reembolso, as comissões associadas e que estas são as acordadas com a entidade.

Impacto do crédito urgente na sua pontuação de crédito

Em princípio, se tiver um bom historial de crédito, o pedido de crédito urgente não deve ter qualquer impacto negativo no seu historial de crédito. 

No entanto, se já tem uma má pontuação de crédito, o mau tratamento de um crédito urgente pode ter consequências negativas, causadas pelas seguintes situações:

• Atrasos nos pagamentos ou incumprimentos: estes são considerados os factores mais prejudiciais para a sua pontuação de crédito e têm frequentemente um impacto muito negativo na sua pontuação de crédito.
• Fazer um "hard enquiry" por parte do credor aquando do pedido de crédito, o que pode ter um impacto negativo inicial na sua pontuação de crédito.

Em resumo, se quiser manter ou melhorar a sua pontuação de crédito, terá de efetuar pagamentos a tempo, não acumular demasiadas dívidas e utilizar o crédito de forma responsável.

Perguntas frequentes

O que é um crédito urgente?

O crédito urgente é uma solução financeira que pode ser de grande ajuda numa emergência ou mesmo para aproveitar uma oportunidade que exija liquidez imediata. Ao solicitar um crédito pessoal urgente, não é necessário comprovar a sua finalidade, podendo ser utilizado para os mais diversos fins, como viagens, estudos, tratamentos de saúde, amortização de dívidas, melhorias na casa, entre outros. 

Quanto dinheiro posso pedir emprestado?

O crédito pessoal urgente oferece normalmente montantes que vão de 500 euros a 75.000 euros.  Com o Kreditiweb, pode comparar as diferentes ofertas.

Quanto tempo é necessário para reembolsar um crédito urgente?

O crédito urgente é um tipo de financiamento que tem normalmente prazos de reembolso curtos. Em geral, poderá reembolsar o seu empréstimo num prazo de um mês a 18 meses. 

Quanto tempo demora o dinheiro a chegar após a concessão do crédito urgente?

Uma vez concedido o empréstimo, o prazo de entrega varia entre alguns momentos após a aprovação e um máximo de 24 horas após a aprovação.

Os empréstimos urgentes têm taxas de juro mais elevadas?

Regra geral, os empréstimos urgentes têm taxas de juro mais elevadas do que os empréstimos tradicionais. Isto deve-se a várias razões, como o maior risco percebido pelo credor por não ter requisitos tão rigorosos ou a rapidez com que são processados.

Posso obter um crédito urgente de 1000 euros?

Sim, é possível obter um crédito urgente de 1000 euros, uma vez que se trata de um crédito rápido, pode solicitar montantes de 100 euros até 1000 euros no máximo.