Crédito Consolidado

Além dos bancos tradicionais, também é possível consolidar créditos através de instituições de crédito 100% online, seguramente e sem ter de sair de casa.

Para encontrar o melhor banco para consolidar créditos, poderá utilizar ferramentas online gratuitas como, um comparador ou simulador de crédito consolidado.

Através da ferramenta online gratuita da Kreditiweb, poderá encontrar o melhor banco para consolidar créditos. Confira abaixo o passo a passo:

• Acesse a plataforma da Kreditiweb e responda a um pequeno questionário com algumas perguntas sobre o seu perfil financeiro e sobre os créditos que pretende consolidar.
• A nossa ferramenta apresentará uma seleção com os melhores bancos para consolidar créditos, adaptada à sua necessidade e perfil financeiro, com base nas suas respostas,. Desta forma, já ficará a saber quais são os bancos onde terá maiores possibilidades de conseguir a aprovação do seu financiamento.
• Selecione todas as opções que lhe pareçam interessantes para comparar na etapa seguinte.
• Compare as diferentes ofertas selecionadas na fase anterior, Recomendamos que simule diversas ofertas para comparar as condições oferecidas e perceber qual é o melhor banco para consolidar créditos, conforme a sua necessidade. Poderá utilizar o simulador de crédito consolidado disponível gratuitamente na plataforma de cada instituição financeira.

Agora que já sabe como encontrar o melhor banco para consolidar créditos, confira abaixo como escolher o melhor crédito consolidado para o seu perfil financeiro.

 

 

Vantagens e desvantagens dos créditos consolidados

A consolidação de créditos pode ser muito vantajosa a curto, médio e longo prazo. Vejamos com mais detalhes abaixo:

•  Gestão de pagamentos:  Uma das primeiras vantagens de consolidar créditos está relacionada à organização da vida financeira, já que trocará diversos créditos — com prazos de pagamento distintos, adquiridos em diferentes instituições bancárias e com montantes distintos — por apenas um crédito, com uma única data de pagamento, a uma só entidade.
•  Redução das mensalidades:  Outra vantagem de consolidar créditos é o aumento do prazo de pagamento e, consequentemente, a redução de até 60% do valor das mensalidades. Ao reduzir a sua taxa de esforço, o risco de entrar em situação de incumprimento bancário diminui, além de permitir que comece a poupar imediatamente.
•  Liquidez imediata:  Para quem necessita de liquidez imediata para, por exemplo, começar um novo projeto ou realizar obras em casa, poderá solicitar um montante extra para além do valor dos créditos que pretende consolidar.
•  Poupança:  Ao consolidar créditos, terá maior fluidez económica, o que possibilita que comece a poupar imediatamente. Graças à ampliação dos prazos de pagamento e à redução do valor das mensalidades, consolidar créditos permite que utilize a sobra mensal para criar poupanças, seja para criar um fundo de reserva para eventuais emergências financeiras ou até mesmo para pagar o seu crédito consolidado antecipadamente.

O crédito consolidado com hipoteca exige que o comprador dê a sua casa como garantia para o pagamento do crédito consolidado. Oferece geralmente condições mais atractivas, como prazos de reembolso mais longos e taxas de juro mais atractivas.

Infelizmente, um dos requisitos para juntar créditos em apenas um crédito consolidado é não ter atraso no pagamento das prestações, o que significa que pessoas que se encontrem em situações de penhora ou incumprimento verão negado o seu pedido para a aquisição de crédito consolidado.

Caso queira juntar créditos, mas tem o nome na lista negra do Banco de Portugal, poderá tentar renegociar os seus créditos diretamente com o seu credor, para conseguir melhores condições de pagamento e tentar eliminar as suas dívidas o quanto antes. Assim que puder resolver todas as suas dívidas, já poderá juntar créditos em apenas um crédito consolidado.

A consolidação de créditos é muito abrangente, mas ainda assim, nem todos os créditos podem ser incluídos nesta variante. Caso tenha créditos urgentes, créditos contraídos em linhas de crédito, ou cartões de crédito, poderá consolidá-los.

Excluem-se desta opção os créditos hipotecários, os créditos relacionados com a área comercial e créditos que, por algum motivo tenham já, anteriormente, sido negociados com a instituição financeira ou entidade bancária.

A consolidação de créditos pode penalizar-me no futuro para aceder a um crédito à habitação?

A consolidação de créditos, em si, não deve penalizá-lo no futuro ao solicitar um novo crédito, como um empréstimo hipotecário para a compra de uma casa. No entanto, pode afetar a sua capacidade de endividamento, uma vez que a nova dívida consolidada será reflectida no seu relatório de crédito. 

Quais são as razões pelas quais o meu pedido de crédito pode ser recusado?

Existem muitas razões para que o seu pedido seja rejeitado, embora as razões mais comuns sejam: ter uma baixa pontuação de crédito, um historial de pagamentos negativo, se não tiver rendimentos suficientes, se já tiver atingido o seu limite de crédito, se não tiver um historial de crédito...

Posso consolidar apenas os cartões de crédito?

Sim, pode consolidar apenas os cartões de crédito. De facto, é uma estratégia muito comum utilizada por clientes que têm vários cartões de crédito com saldos em dívida e que pretendem simplificar as suas finanças e reduzir os custos financeiros. 

É seguro efetuar um pedido de crédito consolidado online?

Claro que sim! O pedido de crédito consolidado 100% online é hoje em dia muito seguro. No entanto, para garantir que o seu pedido de crédito é seguro, deve verificar se a instituição financeira que escolheu é uma entidade de confiança e verificada.

É possível reembolsar um empréstimo consolidado num prazo de 120 meses?