Préstamos a corto plazo para empresas y autónomos

¿Qué son los préstamos a corto plazo para empresas y autónomos?

Se trata de un tipo de financiación destinada a cubrir gastos inmediatos y puntuales. Los préstamos a corto plazo para empresas y autónomos se caracterizan por tener un plazo de amortización no mayor a un año, o hasta 18 meses. Esto ocurre porque son préstamos rápidos que buscan el menor coste de intereses posibles. 

Además, el crédito puede darse desde una entidad bancaria, financiera o un grupo de inversores que se consolida mediante la firma de un contrato. Es importante mencionar que hoy en día, los préstamos a corto plazo para empresas y autónomos se utilizan para adquirir una cantidad de dinero que la empresa o el autónomo generará mediante su actividad laboral en el futuro. Es decir, es una financiación anticipada que te permite disponer de tu dinero sin complicaciones.

Tipos de préstamos a corto plazo para empresas y autónomos

Ahora que ya sabemos qué son los préstamos a corto plazo para empresas y autónomos ¿Dónde encontrarlos? ¿Cómo buscar esta financiación? Nuestra primera recomendación será que realices una búsqueda en tus entidades bancarias de confianza o acudir a un comparador de préstamos personales que te muestre todas las ofertas de mercado.

•   Factoring:   Se trata de  un servicio de gestión de cobro que tiene el objetivo de anticipar las facturas de los clientes para financiar gastos actuales. Es decir, con el factoring, las empresas y los autónomos pueden disponer del dinero de sus clientes mucho antes de cobrar las facturas, de esta manera, pueden acceder a su propia liquidez y proveer gastos.
•   Línea de crédito:   Con esta opción, las empresas y autónomos pueden disponer de una cantidad de dinero con un límite. Suele estar estipulada en un contrato por un tiempo aproximado de un año. Para amortizar este crédito, se tienen que pagar intereses y comisiones por el dinero dispuesto, pero también una comisión por la cantidad no utilizada.
•   Leasing operativo o renting:   Es una opción para que las empresas o autónomos puedan utilizar sus bienes inmuebles como garantías por las que reciben un alquiler. Se genera un contrato por el cual el propietario de un bien cede su uso a la otra parte por un precio concreto y un plazo determinado. Así, se puede generar capital a través de los inmuebles, como es el caso del renting para autónomos 

Estas opciones de financiación contemplan el objetivo de los préstamos a corto plazo para empresas y autónomos, que buscan rentabilizar un emprendimiento de manera inmediata y rápida que se pueda amortizar después.

¿Para qué sirven los préstamos a corto plazo para empresas y autónomos?

Como bien hemos dicho, los préstamos a corto plazo para empresas y autónomos se destinan a aumentar la productividad de un proyecto empresarial o una actividad laboral como autónomo. A continuación, te explicamos algunas ideas que permiten financiar los préstamos a corto plazo para empresas y autónomos:

• Pagar deudas pendientes:

Si hay cobros atrasados en instancias gubernamentales o en contrataciones externas, los préstamos a corto plazo para empresas y autónomos son una vía para obtener préstamos para pagar deudas y evitar penalizaciones de impago.

• Financiar el capital circulante:

El concepto de “capital circulante” se refiere a los recursos de los que dispone una empresa a corto plazo para pagar sus gastos y otras obligaciones de pago. Los préstamos a corto plazo para empresas y autónomos permiten que el capital de la empresa tenga buenos índices de liquidez y no existan contratiempos en la actividad.

• Hacer planificación financiera:

Una de las necesidades primordiales para cualquier empresa o autónomo es establecer una planificación financiera óptima que permita establecer líneas de acción y sacar el máximo rendimiento del emprendimiento realizado. Los préstamos para emprendedores sin aval, te permiten disponer de dinero para realizar inversiones fuertes y de esta forma potenciar tu negocio. 

• Adquirir mobiliario y otros bienes:

Para el caso de las empresas y los autónomos, es indispensable obtener financiación como los préstamos para comprar muebles o los préstamos para comprar un ordenador que permitan tener los recursos necesarios para la actividad productiva.

• Hacer reformas en infraestructura:

Si se trata de un negocio físico, los préstamos a corto plazo para empresas y autónomos permiten financiar reformas en la infraestructura, así como los préstamos para alquiler o para compra de un local.

 

 

 

Ventajas de los préstamos a corto plazo para empresas y autónomos

Una maniobra financiera de este tipo te permitirá aumentar el rendimiento de tu actividad laboral ya sea en una empresa o como perfil de autónomo. Te mostramos más ventajas que conllevan los préstamos a corto plazo para empresas y autónomos:

•  Asegurar la  operatividad y solvencia  de las empresas y autónomos. 
• Es un  proceso fácil y rápido 
• Puedes acceder a  cantidades grandes de dinero 
•  Refuerza la  liquidez de la actividad empresarial 

Desventajas de los préstamos a corto plazo para empresas y autónomos

• Si aumenta el  plazo de devolución  se pueden generar intereses muy altos. 
• En caso de impago, puedes caer en  listas de morosidad  como ASNEF y RAI.

Requisitos de los préstamos a corto plazo para empresas y autónomos

Para acceder a una cantidad de dinero considerable con los préstamos a corto plazo para empresas y autónomos, será necesario tener unos requisitos mínimos indispensables:

• Sede fiscal en España: es necesario que la sede fiscal y el negocio estén registrados en España, ya que los productos financieros y las entidades están reguladas por las leyes españolas. 
• Ingresos mínimos: tanto si eres empresa o autónomo, las entidades financieras solicitan que las empresas dispongan de unos ingresos mínimos anuales para asegurarse de que tendrán solvencia suficiente para devolver el préstamo.
• Tener antigüedad mínima: es habitual que se exija que la empresa esté ya consolidada y que tenga al menos 12 meses de antigüedad. Aunque también existen algunos préstamos para empresas nuevas que tienen como finalidad impulsar el crecimiento del negocio.
• No estar en el RAI: la empresa no podrá estar inscrita en el RAI, es decir, la lista de deudas pendientes e impagos de las empresas.

Documentación de los préstamos a corto plazo para empresas y autónomos

Usualmente, para solicitar préstamos a corto plazo para empresas y autónomos, se necesita presentar documentación que demuestren la actividad laboral y empresarial. Te contamos los documentos más comunes: 

• Extracto bancario
• Declaración del IVA del año anterior y del año en curso 
• Declaración del IRPF
• Balance actualizado de la facturación de la empresa
• Justificante de pago de Impuesto de Sociedades