Microcréditos Online
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¿Qué es un microcrédito?
Los microcréditos online son pequeñas cantidades de dinero que una entidad proporciona a una persona con una necesidad económica puntual. En los últimos años han adquirido una elevada demanda por la facilidad y rapidez de su solicitud.
Los microcréditos online se pueden solicitar por Internet y gestionar íntegramente por esta vía. El producto es exactamente igual al que ofrecen las entidades más tradicionales, pero podemos encontrar algunos con tasas más bajas o sin comisiones.
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¿Es posible solicitar un microcrédito online si estoy en asnef?
Requisitos básicos de microcréditos online:
Como hemos estado diciendo, por lo general este tipo de producto se caracteriza por ser microcréditos sin rechazos. Por lo tanto, los requisitos básicos para aumentar tus posibilidades son los siguientes:
-
Tener residencia española
-
Tener más de 18 años
- Aportar un documento de identidad
-
Ser el titular de una cuenta bancaria
Documentación necesaria para solicitar un microcrédito online:
Dependiendo de la prestamista, pueden pedir algunos documentos o pueden ser microcréditos online sin papeleos gracias a empresas que realizan estudios y verificación por Internet. En este último caso y cuando sea aprobada la solicitud, el dinero se obtiene inmediatamente.
Generalmente, estos son los documentos que necesitas:
- Documento de identificación oficial (el DNI o un NIE)
- Últimas nóminas u otro tipo de comprobante de ingresos (pensión, subsidio por desempleo, renta...)
- Es posible que te pidan el contrato de trabajo
- Número de tu cuenta bancaria
Mejores empresas de microcréditos online rápidos:
¿En qué me debo de fijar para conseguir la mejor empresa de microcréditos? Es una pregunta muy recurrente cuando se va a adquirir una nueva financiación, siempre con el objetivo en mente de encontrar la mejor empresa, con el mejor microcrédito y las mejores condiciones. Pero, para poder lograrlo, es fundamental prestar atención a ciertos aspectos clave:
- ✅ Reputación y fiabilidad:
Siempre es fundamental verificar la reputación de la entidad para evitar problemas futuros. Para ello, es recomendable revisar reseñas de otros usuarios y confirmar que esté registrada en el Banco de España.
- ✅ Rapidez de solicitud y aprobación:
Fíjate en que el microcrédito tenga el menor % de TAE posible, este marca cuál será el coste total a pagar por un microcrédito online, recoge todos los gastos asociados. A menor % TAE, más barato te resultará.
- ✅ Comisiones:
Algunas financieras aprovechan y ponen comisiones que encarecen mucho los microcréditos online rápidos. Intenta buscar siempre uno que no tenga comisiones o en caso de tenerlas que ser lo más claras y transparentes posibles.
- ✅ Plazo de devolución:
El plazo de devolución es una de las partes relevantes, ya que marcarán en gran medida la cantidad de intereses a pagar. Elige un plazo que te permita devolver el préstamo sin dificultades.
- ✅ Condiciones del micropréstamo:
Tipos de microcréditos online en el mercado:
Conoce las características principales de un minicrédito:
Los minicréditos son conocidos por sus características sencillas y cómodas para los usuarios:
⭐ Importe bajo:
El dinero solicitado generalmente oscila entre 50 € y 300 €, aunque algunos prestamistas ofrecen mayores cantidades si eres cliente recurrente.
⭐ Plazo de devolución corto:
Suele ser entre 5 y 30 días, con la opción de ampliarlo dependiendo de la entidad.
⭐ Sin aval ni nómina:
No necesitas presentar avales ni justificantes de ingresos para poder solicitarlo.
⭐ Proceso rápido y sencillo:
Se tramita todo online, sin papeleos ni largas esperas. La transferencia del dinero suele realizarse en cuestión de horas, dependiendo del banco.
¿Para qué puedo pedir un microcrédito online?
Los microcréditos online son tipo de financiación rápida y online es aconsejable solicitarla cuando surge un imprevisto económico puntual y se necesita solvencia extra de forma rápida.
- ➡️ Comprar un teléfono móvil:
- ➡️ Gastos médicos y sanitarios:
- ➡️ Financiar vacaciones:
- ➡️ Gastos de averias:
Ventajas y desventajas de los microcréditos online: ¡Apúntatelos!
Ventajas:
✅️ Rapidez: El proceso es ágil y rápido. Desde la solicitud hasta la recepción del dinero pueden transcurrir entre 30 minutos y 48 horas.
✅️ Comodidad: Todo el procedimiento se realiza de forma 100% online, sin papeleo extra.
✅️Flexibilidad: El usuario puede elegir el importe y el plazo de devolución, brindando un mayor control sobre su financiación.
✅️ Mínima documentación: Se requiere poca burocracia, generalmente solo un documento de identidad y, en algunos casos, una prueba de solvencia.
✅️ Primer crédito sin intereses: Debido a la alta competencia, muchas entidades ofrecen el primer préstamo sin intereses, lo que supone una oportunidad.
✅️ Accesibilidad: Los microcréditos online tienen requisitos menos estrictos, permitiendo que un mayor número de personas pueda acceder a ellos.
Desventajas
❌Montos reducidos: Los microcréditos ofrecen financiación de hasta 1.000 €
❌ Plazo de devolución corto: Diseñados para cubrir imprevistos, por lo general, deben reembolsarse en un máximo de 30 días.
❌ Riesgo de sobreendeudamiento: Su fácil acceso puede llevar a un uso irresponsable, dificultando la devolución y generando una acumulación de deudas.
❌Intereses elevados: Debido a su flexibilidad y rapidez, tienen tasas de interés más altas que los préstamos personales. Sin embargo, estos intereses solo se aplican a importes pequeños.
❌ Costes por retraso: En caso de demora en el pago, las penalizaciones pueden ser significativas. Algunas entidades permiten extender el plazo, pero con un incremento en el costo total del crédito.
Gastos y comisiones asociadas a un microcrédito online
Cuando una entidad presta dinero a una persona, el destinatario tiene que devolver el dinero más unos intereses y gastos por recibir liquidez.
Los intereses se muestran con el TIN (Tipo de Interés Nominal) o con el TAE (Tasa Anual Equivalente).
- TIN: es la cuantía que recibe la financiadora por prestar dinero. Un porcentaje en base a la cantidad solicitada en nuestro microcrédito, pero también se aplica a los préstamos personales de mayor cuantía.
- TAE: muestra una cantidad más real sobre el coste total del microcrédito. Es una fórmula que incluye el tipo de interés nominal, las comisiones y el plazo de operación.
En general, no suelen adicionar más comisiones que las citadas. Pero algunos productos, dependiendo de la entidad que te conceda la financiación, pueden incluir: comisión por apertura, comisión de estudio, comisión por amortización anticipada total o parcial. Te recomendamos que consultes toda esta información antes de firmar el contrato de tu microcrédito.
Preguntas frecuentes: Microcréditos Online
¿Puedo solicitar mi microcrédito online sin gastos?
¡Por supuesto! Actualmente, existen múltiples empresas de comparadores de minicréditos online, pero si lo que realmente buscas en ahorrar tiempo y esfuerzo, el servicio que ofrece Kreditiweb te ayudará a conseguir ofertas reales, adaptas a tu perfil y pre aprobadas, además sin ningún tipo de coste.
¿Son seguros y fiables los microcréditos online?
¿Necesito una nómina para adquirir un minicrédito online?
¿Qué cantidades puedo solicitar para un minipréstamo online?
¿Qué tipos de interés tienen los minicréditos online?
¿Cuáles son los plazos de devolución habituales?
Los plazos de devolución, al igual que los montos solicitados, son reducidos, oscilando entre 15 y 30 días. Es fundamental respetarlos para evitar recargos y comisiones por extensión del plazo.
