Microcréditos online

¿Qué es un microcrédito online?

Los microcréditos online son pequeñas cantidades de dinero que una entidad proporciona a una persona con una necesidad económica puntual. Son productos financieros que en los últimos años han adquirido una elevada demanda por la facilidad y rapidez de su solicitud. Del mismo modo, cada vez surgen más prestamistas y entidades financieras que ofrecen microcréditos online. 

En España empezaron a comercializarse a raíz de la crisis financiera en 2008, ya que, la población más afectada por la recesión necesitaba solvencia extra y no cumplía con los requisitos solicitados por la banca tradicional.  

Su variante digital son los microcréditos online que se pueden solicitar por Internet y gestionar íntegramente por esta vía. El producto es exactamente igual al que ofrecen las entidades más tradicionales, pero podemos encontrar algunos microcrédito online con tasas más bajas o sin comisiones. Y es precisamente por su gestión no tiene los gastos de uno tradicional (sucursal del banco, profesional que te asesora y tramita el préstamo, etc.)

¿En qué fijarte al pedir microcréditos online rápidos?

Aunque no sea una gran cantidad de dinero ni tampoco sea un producto financiero demasiado comprometido, es importante fijarse en algunos aspectos antes de solicitar microcrédito online rápidos.

Estos son las condiciones en las que debes fijarte para pedir microcréditos online rápidos:

•   TAE baja:    Fíjate en que el microcrédito que solicites tenga la menor TAE posible, ya que esta marca de manera aproximada cuál será el coste total a pagar por un microcrédito online. A menor TAE, más barato te resultará.

•   Comisiones:   Algunas financieras aprovechan y ponen comisiones que encarecen mucho los microcréditos online rápidos. Intenta buscar siempre uno que no tenga comisiones o en caso de tenerlas que ser lo más claras y transparentes posibles.         

•   Plazo de devolución:   El plazo de devolución es una de las partes fundamentales para solicitar microcréditos online rápidos, ya que marcarán en gran medida la cantidad de intereses a pagar. Evita siempre los plazos largos porque acabarás pagando más intereses y, por tanto, te resultará más caro.

Estos son algunas de las condiciones generales en las que te interesa fijarte al solicitar microcréditos online rápidos, aunque dependiendo de tu perfil financiero es posible que te interese fijarte en otras más específicas. Para encontrar la mejor opción para ti, lo más recomendable es usar un comparador de préstamos personales.

¿Cómo funciona el microcrédito online?

Los microcréditos online son créditos online inmediatos y sencillos al ser un producto online que no requiere la entrega excesiva de documentación e información. Se pueden solicitar desde un ordenador, tableta o teléfono con acceso a Internet y tienen un funcionamiento muy fácil. 

Los pasos para solicitar un microcrédito online y conseguirlo son estos:

1. Se rellena un formulario online.
2. La entidad estudia la solicitud de microcrédito online
3. El solicitante recibe una respuesta: aprobada o rechazada. 
4. En caso de ser aprobada, se envía la documentación necesaria para tramitar el microcrédito.
5. El microcrédito será ingresado en la cuenta bancaria del solicitante entre 15 min y 48 horas. 

¿Para qué puedo pedir un microcrédito online?

Los microcréditos online rápidos son tipo de financiación rápida y online es aconsejable solicitarla cuando surge un imprevisto económico puntual y se necesita solvencia extra de forma rápida. Normalmente, suele pedirse para: pagar facturas, reparación de un coche, gastos de celebraciones, imprevistos, etc.  Se recomienda no pedirlo para pagar otros préstamos, en gastos habituales y constantes, cuando no se necesita de forma inmediata y cuando no se tiene la certeza de que podrá ser devuelto.

• Préstamo para comprar un móvil:

Puedes pedir financiación para comprar tu nuevo smartphone o tu nuevo Iphone a través de un microcrédito online. Así te resultará mucho más cómodo poder cambiar de móvil y no tendrás que hacer un gran esfuerzo económico.

 

• Préstamo para reunificar deudas:

Si tienes deudas pendientes o pagos que necesitas abonar cuánto antes puedes recurrir a un microcrédito online para conseguir el dinero de manera inmediata y salvar la situación.

 

• Préstamos para gastos médicos:

Puedes pagar tratamientos médicos si lo necesitas, como por ejemplo un blanqueamiento dental o incluso unas nuevas gafas de vista. 

 

• Financiar vacaciones:

Está claro que con un microcrédito no vas a poder pagar un viaje al Caribe, sin embargo si estás pensando en hacer una escapada de fin de semana o de un par de días, un microcrédito online será más que suficiente para poder costearlas.

 

Ventajas de los microcréditos online al instante

La principal ventaja de los microcréditos online al instante es que permite solucionar emergencias económicas. Además, es un producto accesible orientado a las personas con menores recursos. Asimismo, aporta otras ventajas como:  

•  Rapidez:  Todo el proceso es rápido gracias a los sistemas avanzados tecnológicos y su carácter online. Desde que se rellena la solicitud hasta que se recibe el dinero puede pasar entre 30 minutos y 48 horas. La rapidez dependerá de la financiadora y la entidad de la cuenta bancaria que te conceda microcréditos online al instante.
•  Comodidad:  Ofrece facilidades en los métodos de pago y todo el procedimiento se puede realizar de forma online. 

•  Flexibilidad:  Dan la opción de escoger el importe y el plazo de devolución de los microcréditos online al instante que más le conviene al consumidor.
•  La documentación:  Son productos con escasos papeleos. Habrá que presentar documentos para verificar la identidad y, en algunos casos, otros documentos para demostrar solvencia. También hay microcréditos online al instante que no requieren ningún documento gracias a empresas como Instantor. 
•  Sin intereses en tu primer crédito:  debido a la alta competencia, en algunas financiadoras te conceden el primer préstamo sin intereses
•  Alternativa a los préstamos tradicionales:  Los requisitos de los microcréditos online al instante son menos estrictos y pueden acceder a ellos una amplia población. 

Desventajas de los microcréditos online al instante

Así como hemos citado ventajas de los microcréditos online al instante, también podemos encontrarnos con alguna desventaja. 

•  Cantidades pequeñas de financiación:  Como máximo se puede obtener 1.000€ teniendo un buen perfil con la entidad. 
•  Tiempo de devolución corto:  Son productos de corto plazo para solucionar imprevistos puntuales, se deberá devolver en un máximo de 30 días. 

•  Intereses altos:  El tipo de interés suele ser más alto que en los préstamos personales online a causa de la facilidad y flexibilidad del producto. Pero se aplica a la cantidad que se solicita (poca cantidad). 
•  Penalización:  Los intereses que se aplican por demora acostumbran a ser altos. Algunas entidades permiten una ampliación del plazo de devolución, pero también conlleva un incremento del coste total del microcrédito. 

Requisitos para solicitar un microcrédito online

• Tener residencia española 
• Tener más de 18 años 
• Ser solvente
• Ser el titular de una cuenta bancaria 
• Disponer de un teléfono móvil 

Lo más importante de todos estos requisitos para solicitar microcréditos es tener ingresos que permitan devolver a tiempo el dinero prestado y los intereses. Si cumples con esto tienes incluso la posibilidad de conseguir uno de los mejores préstamos estando en ASNEF

Documentación para solicitar un microcrédito online

Dependiendo de la prestamista, pueden pedir algunos documentos o pueden ser microcréditos online sin papeleos gracias a empresas que realizan estudios y verificación por Internet. En este último caso y cuando sea aprobada la solicitud, el dinero se obtiene inmediatamente. 

Generalmente, estos son los documentos que necesitas:

• Documento de identificación oficial (el DNI o un NIE)
• Últimas nóminas u otro tipo de comprobante de ingresos (pensión, subsidio por desempleo, renta...)
• Es posible que te pidan el contrato de trabajo 
• Número de tu cuenta bancaria

Gastos y comisiones que tiene un microcrédito online

Cuando una entidad presta dinero a una persona, el destinatario tiene que devolver el dinero más unos intereses y gastos por recibir liquidez. 

Los intereses se muestran con el TIN (Tipo de Interés Nominal) o con el TAE (Tasa Anual Equivalente). 

• TIN: es la cuantía que recibe la financiadora por prestar dinero. Un porcentaje en base a la cantidad solicitada en nuestro microcrédito, pero también se aplica a los préstamos personales de mayor cuantía.
• TAE: muestra una cantidad más real sobre el coste total del microcrédito. Es una fórmula que incluye el tipo de interés nominal, las comisiones y el plazo de operación. 

En general, no suelen adicionar más comisiones que las citadas. Pero algunos productos, dependiendo de la entidad que te conceda la financiación,  pueden incluir: comisión por apertura, comisión de estudio, comisión por amortización anticipada total o parcial. Te recomendamos que consultes toda esta información antes de firmar el contrato de tu microcrédito.