Reunificación de deuda

Tipos de préstamos para reunificar deudas

Existen dos opciones al solicitar un préstamo para la reunificación de deudas:

•   Préstamo personal sin aval:  está indicada para perfiles con buen historial de pagos, que no estén en ASNEF o RAI y que no tengan deudas demasiado altas. 
•   Préstamo con garantía hipotecaria:  Si tus deudas son muy altas y ya no puedes afrontar más los pagos, o estás en listas de morosidad, es posible que debas acudir a un préstamo con aval hipotecario para poder gestionar la deuda.

Préstamo con garantía hipotecaria: Si tus deudas son muy altas y ya no puedes afrontar más los pagos, o estás en listas de morosidad, es posible que debas acudir a un préstamo con aval hipotecario para poder gestionar la deuda.

Características de los préstamos para reunificar deudas

Las condiciones generales de los préstamos para unificar deudas son:

• TAE máxima entre el 3% y el 28%
• Plazos de devolución entre 1 y 7 años
• Liquidez para reunificación de deudas sin aval: entre préstamos de 1.000 euros hasta 40.000 €
• Liquidez para reunificación de deudas con aval: entre 8.000 euros y hasta el 40% del valor del aval hipotecario, recuerda que el inmueble debe estar libre de cargas.

¿Cuándo pedir préstamos para reunificar deudas?

¿Cuánto dinero puedo conseguir con un préstamo para reunificar deuda?

Con un préstamo personal para reunificación de deudas puedes conseguir entre 1.000€ y 500.000€. El objetivo será conseguir una cantidad igual al importe total adeudado para poder optar a una cancelación anticipada y convertir tu deuda en un préstamo personal con una única cuota mensual.

Te dejamos algunos ejemplos de entidades que reunifican deudas y las cantidades que puedes conseguir:

•  Sofkredit:  especializados en préstamo con garantía hipotecaria, puedes solicitar una reunificación de deudas con impagos y conseguir de 8.000€ hasta 500.000€ a devolver entre 1 año y 7 años. Con aval de inmueble libre de cargas.
•  Cetelem:  de 4.000€ hasta 60.000€ a devolver hasta en 120 meses y sin avales.
•  YounitedCredit:  de 1.000€ hasta 40.000 € hasta en 72 meses y sin avales

Gastos y comisiones de los préstamos para reunificar deuda

En cuanto a los gastos y comisiones por solicitar un préstamo de reunificación de deudas, también difiere en cuestión de la entidad a la que se solicite el préstamo y las comisiones que pueden derivarse de las deudas que ya tenías antes. Estas son las más comunes:

•   Comisiones por cancelación anticipada   algunas entidades (desistimiento total o parcial) 
•   Costes de tasación   de la vivienda si aportamos aval
•   Intereses por demora   si te atrasas en algún pago
•   Comisión por subrogación   si cambiamos de banco o de titular 
•   Comisión por novación   si cambiamos las condiciones de los préstamos

¿Qué documentos necesito para los préstamos de unificación de deuda?

A la hora de solicitar préstamos para unificar deudas, las entidades te solicitarán diferentes documentaciones. Estas son las que deberías preparar si vas a solicitarlo:

• DNI o pasaporte actualizado
• Las escrituras del aval e IBI
• Contrato de trabajo con antigüedad laboral mínima
• Demostrar ingresos mensuales, puedes hacerlo mostrando las 3 últimas nóminas
• Para autónomos, la copia de la última declaración de la renta y recibos de la cuota de autónomo
• Tasación de tu vivienda actualizada

¿Puedo solicitar préstamos para reunificar deudas con ASNEF?

Sí, puedes reunificar tus deudas estando en ASNEF, en RAI o cualquier otra lista de morosidad y, cancelar todos los préstamos que tuvieras pendientes. En este caso, será imprescindible aportar un aval hipotecario para poder reunificar las deudas, ya que el riesgo de impago es mayor, las entidades financieras requerirán una garantía.

También es posible que tengas que recurrir a capital privado para poder reunificar tus deudas, puesto que la banca tradicional pone más problemas para personas en ASNEF.

Préstamos con garantía hipotecaria

 

Los préstamos con garantía hipotecaria son la opción perfecta para agrupar deudas estando en ASNEF, especialmente si entre tus deudas cuentas con una hipoteca pendiente.

 

Es un tipo de crédito en el que un solicitante recibe financiación por parte de una entidad financiera mediante el aval de un inmueble y,  en caso de impago, la entidad puede quedarse con la propiedad del inmueble como pago del préstamo.

A veces, este tipo de financiación puede suponer un riesgo, por eso lo ideal es poner como garantía una segunda residencia o cualquier otra propiedad libre de cargas, con el valor de tasación suficiente para poder pedir el préstamo y reunificar nuestras deudas.

 

-  Tipo de préstamos con garantía hipotecaria:

• Piso
• Casa / Apartamento / Chalet
• Local comercial
• Nave industrial
• Parking o plaza de aparcamiento
• Terreno

 

¿Necesito poner siempre un aval para solicitar un préstamo de reunificación de deuda?

Hay algunas entidades que sí exigen aval. Otras, como Younited Credit o Cetelem, no exigen ningún tipo de aval para una reunificación de deudas. Pero finalmente estarás limitado a un préstamo con o sin aval por la cantidad que necesites reunificar o si estás en listas de morosidad.

Ventajas de los préstamos para unificar deudas 

•  Mayor control y solvencia  sobre tus deudas.
• La posibilidad de negociar  nuevas condiciones.   
• El pago de una  sola cuota y más baja  en lugar de muchas.

Inconvenientes de los préstamos para unificar deudas

• El  coste total de tu deuda  aumenta  por los altos intereses  y alargar el periodo de amortización (sea amortización francesa o amortización americana).
• Las  tasas de interés  suelen ser más elevadas.
•  Riesgo de perder un inmueble  si lo ponemos como  aval y no pagamos.  

Requisitos para solicitar préstamos para unificar deudas

Los requisitos de los préstamos para unificar deudas y préstamos dependerá del tipo de financiación, de la entidad y la cantidad a solicitar.    Todo lo que necesitas saber para la reunificación de deudas mediante un préstamo:

• Reunificar todas las tus deudas, no puedes escoger, agrupar unas sí y otras no.
• Tener ingresos estables que aseguren que puedes pagar el préstamo
• No estar en ASNEF, es decir, llevar los pagos de los préstamos al día
• Y si estás en ASNEF deberás aportar un aval siempre, normalmente inmobiliario o aval de coche si la deuda es baja.
• El límite de las deudas suelen estar en los 40.000€.

Cualquier persona que tenga varias deudas acumuladas podrá ser aceptada para solicitar préstamos para unificar deudas. Por lo general, es más sencillo que te concedan un préstamo para cancelación anticipada de tus deudas si posees una vivienda o local libre de cargas que puedas aportar como garantía o aval.