Reunificación de Deudas
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¿Qué es la reunificación de deudas?
Reunificar deudas es la agrupación de todas tus deudas u obligaciones contraída para formar un nuevo préstamo cuyo valor será la suma de dichas deudas.
Este proceso te ayuda a retomar el control financiero y la organización de una buena economia. Además, una parte sustancial de la reunificación de deudas es la capacidad de aumentar tu ahorro entre un 60%-70%.
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¿Necesitas un respiro financiero? ¿Las deudas consumen tus ingresos? ¡Olvídate de preocuparte más de la cuenta! La reunificación de deudas te ayuda a unificar tus deudas y simplificar todos los procesos.
Conoce las posibilidades reales y ajustadas a tu perfil, en unos simples pasos:
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Requisitos para acceder a una reagrupación de deudas:
Para poder solicitar una agrupación de tus deudas, debemos de conocer qué requisitos son indispensables para poder consolidar tus obligaciones:
- Tener la mayoría legal de edad
- Residencia en España.
- Contar con una nómina o ingresos alternativos recurrentes.
- Tener varias deudas activas, como pueden ser: préstamos personales, tarjetas de crédito...
- Disponer de una cuenta bancaria para recibir la cuantía.
- Poseer un correo electrónico y un número de teléfono
Esto depende mucho de la entidad o prestamista donde solicites tu nueva reunificación de deudas. Estos son los requisitos básicos, dependiendo la entidad y tu perfil, podrían ser algunos más, tales como:
- Tener un historial de crédito aceptable, no estar en un fichero de morosidad
- No tener microcréditos activos que reunifcar (depende de la situación)
- Aportar un aval o garantía de valor
- Demostrar que existe una capacidad de pago tras la reunificación
¿Puedo reunificar deudas en casos difíciles?
¿Te encuentras en una situación financieramente complicada? Si tu perfil financiero dificulta la reunificación de deudas o la cantidad de compromisos es abrumadora, una excelente solución es optar por una reunificación de deudas con garantía hipotecaria.
Este tipo de consolidación te permite acceder a cantidades de financiación más elevados, con condiciones más flexibles y requisitos accesibles, ya que el aval hipotecario proporciona mayor seguridad a la entidad. Así, podrás reducir tu cuota mensual y mejorar tu estabilidad económica con un plan de pago más ajustado a tus necesidades.
Necesito reunificar deudas: ¿Cómo funciona el proceso?
Reunificar deudas, consolidar deudas o unificar préstamos, son las diferentes formas de llamar a un proceso de recuperación financiera a través de una agrupación de deudas.
El proceso para realizar una agrupación de deudas es el siguiente:
✅ 1. Solicitud de análisis:
Por lo general a través de un formulario online, donde debes de indicar ciertas características propias para conocer minimamente tu situación.
✅ 2. Evaluación de la situación financiera de la persona:
Se debe evaluar las deudas (préstamos personales, créditos bancarios, tarjetas de crédito, microfinanciación ...). Dentro de este análisis se evalúa: cantidad adeudada, intereses, plazos, condiciones.
✅ 3. Asesoramiento y análisis exhaustivo:
Una vez analizada la cantidad de deudas, se realiza un análisis y asesoramiento personalizado, enfocado en la situación de cada uno. Se proporciona una oferta de consolidación adecuada a las necesidades y perfil financiero.
✅ 4.Propuesta de financiación:
Se contacta a entidades y/o financieras de capital privado, se solicita un nuevo préstamo que cubra la totalidad de las deudas existentes.
✅ 5. Aprobación de la solicitud:
Una vez se apruba, por ambas partes, se ofrece un nuevo préstamo con condiciones específicas: (cantidad adeudada, tasas de interés, plazos, cuota mensual, posibles comisiones de cancelación...)
✅ 6. Cancelación de las deudas anteriores:
Con la emisión del nuevo préstamo, se pagarían de una las deudas anteriores, liquidando de una vez todos los préstamos anteriores.
7. Nuevo préstamo:
El nuevo préstamo de reunificación de deudas, por lo general, tiene mejores condiciones en términos de: tasas, plazos y condiciones.
¿Qué tipo de préstamos puedo reunificar?
¿Quieres saber si tus préstamos se pueden agrupar y unifica
La mayoría de los productos financieros pueden ser agrupados desde préstamos personales y tarjetas de crédito hasta deudas en ASNEF o sin nómina, descubre qué tipos de préstamos puedes reunificar y cómo mejorar tu estabilidad financiera.
- Reunificación de préstamos personales
- Reunificación de deudas con ASNEF
- Reunificación de deudas sin Nómina
- Reunificación de deudas de tarjetas de crédito
- Reunificación de préstamos hipotecarios
Múltiples opciones a escoger para unificar tus deudas:
A continuación te contamos los diferentes tipos de reunificación de deudas que puedes encontrar en el mercado financiero. ¿Cuál es la qué mejor encaja para tu situación?
- Reunificación de deudas con Hipoteca o ampliación de hipoteca:
Esta opción consiste en aumentar el capital pendiente de tu hipoteca actual para obtener liquidez, permitiendo agrupar varias deudas en un solo préstamo hipotecario. Consiste en incluir las deudas pendientes dentro de una hipoteca nueva o existente. Suele tener mejores condiciones que otros préstamos pero no todas las entidades trabajan con este producto.
- Reunificación de deudas sin Hipoteca:
En el caso de no tener o no querer poner tu vivienda como garantía del préstamo, podrás reunificar deudas sin hipoteca a través de un aval personal o un préstamo personal. Tienen condiciones menor ventajosas y suele utilizarse cuando las cantidades de deuda no son muy altas.
- Reunificación de deudas con Garantía Hipotecaría:
A diferencia de la reunificación de deudas con hipoteca, en este caso la vivienda actúa como aval de tu préstamo. Es una forma de disminuir el riesgo de impago frente a la financiera. Tiene mejores condiciones al aportar una casa como aval pero tiene unas condiciones específicas como estar al menos al 70% libre de cargas.
Mejores empresas de reunificación de deudas
¿Estás buscando qué empresa es mejor para solicitar una reunificación de deudas?
¿Qué bancos ofrecen cancelar deudas?
Para elegir la mejor opción, es conveniente analizar todas las ofertas del mercado financiero actual. A través de herramientas como comparadores y simuladores, obtendrás una visión más amplia de las opciones disponibles.
Lo más importante es visualizar factores relevantes, tales como:
➡️ Buscar la oferta que menos % de TAE tenga.
La TAE es la referencia esencial para conocer el coste total de nuestra reagrupación de deudas. Incluye tanto el tipo de interés como todos los gastos asociados.
➡️ Revisa condiciones y términos:
No te conformes con la primera oferta. Analiza las condiciones de cada empresa de reunificación de deudas con detenimiento, sobre todo en términos de comisiones y tarifas asociadas. Busca transparencia y claridad en la información.
➡️ Transparencia y seguridad:
Es esencial que presenten de manera clara todos las variables como los costes, tarifas, tipos de amortización, cantidad... es decir, todo lo que tenga que ver con el préstamo. Además, deben contar con protocolos de seguridad que protejan los datos personales y financieros de los usuarios, asegurando un proceso libre de riesgos.
➡️ Autoridad y reputación:
Debemos de busca información sobre la reputación de la empresa que vamos a solicitar la agrupación de deudas. Este punto es clave para evitar estafas, fraudes o malas prácticas. Las mejores opciones suelen contar con certificaciones, opiniones positivas de clientes y reconocimiento en el mercado.
¿Te parece demasiado esfuerzo y tiempo? Kreditiweb te lo pone fácil. En menos de 2 minutos, recibirás ofertas preaprobadas y ajustadas a tus necesidades y perfil. Nuestra tecnología analiza tu situación y te muestra exclusivamente las opciones que mejor se adaptan a ti.
Ventajas e inconvenientes de reunificar deudas online
Solicitar un crédito de reunificación de deudas online ofrece múltiples ventajas, especialmente en términos de ahorro instantáneo, desde la primera cuota, se calcula que entorno a un 60%-70% se consigue de ahorro para aquelals personas que solicitan la reagrupación de sus deudas.
Ventajas:
✅️ Reducción de la cuota mensual
✅️ Mejora del ahorro mensual
✅️ Alivio de la carga económica
✅️ Mayor control y organización financiera
✅️ Unificación de tasas, plazos y condiciones
✅️ Reducción de intereses y condiciones más flexibles
✅️ Múltiples opciones de reunificación
✅️ Simplifiación de pagos
✅️ Estabilidad financiera
✅️ Mejora de tu historial crediticio
Desventajas:
❌ Posibilidad de costes adicionales
❌ Amplitud de los plazos
❌ Posible necesidad de aval
❌ Posible endeudamiento futuro
Características de la reunificación de deudas:
Los préstamos de reunificación de deudas están diseñados para ayudar a consolidar varias deudas en un solo pago mensual, facilitando así la gestión financiera y reduciendo el estrés asociado a múltiples obligaciones.
Las características clave de estos préstamos incluyen:
- ⭐ Rapidez en la aprobación y desembolso:
- ⭐ Unificación de pagos:
- ⭐ Tipos de interés:
- ⭐ Plazos flexibles:
Gastos y costes de reagrupar deudas:
Al reunificar deudas, es importante considerar los costes asociados al proceso, no todos los bancos trabajan con los mismos gastos asociados, incluso alguno no tienen. Es recomendable analizar todas las opciones del mercado:
Cancelación anticipada:
El coste de cancelación anticipada es un porcentaje de la deuda que se cancela antes del tiempo previsto. Muchos abancos tienen esta comisión al 0% aunque otros, están entre 0.5%- 2%
Comisión por apertura:
Al contratar el nuevo préstamos, algunas entidades, cobran un porcentaje por abrir una cuenta bancaria. La mayoría no cobra comsión pero puede que algunos bancos la cobren, entre 1%-3% del total de la deuda.
Gastos de gestión:
Esto incluye impuestos, tasas, contratación de seguros... Si la reunificación se realiza con garantía de vivienda, se debe de incluir notaría, gestoría, tasación, registro
Simulador de Reunificación de deudas:
Pongamos varios ejemplos para realizar una simulación de como se ahorraría a través de reunificar deudas. Con este proceso lo que se consigue es acabar con múltiples deudas para unificarlas en un solo préstamo, por lo que así acabamos con múltiples cuotras, diferentes tipos de interés, plazos de amortización diversos etc.
Reunificación 30.000 €
- Cuota mesual: 318,20 Euros
- Monto Total: 38.183,59 Euros
Reunificación 50.000 €
Utilicemos ahora el ejemplo con la reunificación de deudas con hipoteca en la que accedes a 50.000 Euros con unos intereses del 6% en plazo de devolución de 10 años:
- Cuota mesual: 555,10 Euros
- Monto Total: 66.612,30 Euros
Reunificación de deudas: Preguntas Frecuentes
¿Qué es una reunificación de deudas?
La reunificación de deudas es un proceso financiero que permite consolidar varias deudas en un solo préstamo. Esto simplifica el pago al tener una única cuota mensual y puede mejorar las condiciones generales del crédito, como la tasa de interés y el plazo de pago.
¿Cuándo conviene solicitar una reunificación de mis deudas?
¿Debo cambiar de banco si quiere reunificar mis deudas?
¿Puedo acceder a la reunificación de deudas con impagos?
Sí, es posible acceder a la reunificación de deudas incluso si tienes impagos, aunque las condiciones pueden ser menos favorables. Las entidades financieras evaluarán tu situación crediticia y la capacidad de pago para ofrecerte la mejor opción disponible.
¿Es posible acceder a una reunificación de deudas sin casa ni avalista?
Sí, puedes acceder a una reunificación de deudas sin necesidad de una casa o un avalista, aunque las condiciones podrían ser más estrictas. La aprobación dependerá de tu situación financiera, ingresos y el perfil de riesgo que representes para el prestamista.
¿Es bueno reunificar deudas?
Reunificar deudas puede ser beneficioso si te ayuda a reducir la carga financiera y simplificar el proceso de pago. Sin embargo, es importante evaluar si el nuevo préstamo ofrece mejores condiciones y si puedes manejar la nueva cuota mensual de manera efectiva.
¿Cómo funciona la reunificación de deudas?
La reunificación de deudas funciona al consolidar varias deudas en un solo préstamo. El prestamista paga tus deudas existentes, y tú empiezas a pagar una nueva cuota mensual a un solo prestamista, generalmente con condiciones ajustadas, como un plazo más largo o una tasa de interés más baja.
¿La reunificación de deudas tiene límites?
Sí, la reunificación de deudas puede tener límites en cuanto al monto total que puedes consolidar y a las condiciones del nuevo préstamo. Estos límites varían según la entidad financiera, tu capacidad de pago y tu perfil crediticio.
¿Qué deudas empiezo a pagar primero?
Debes priorizar el pago de deudas con las tasas de interés más altas y aquellas que tienen consecuencias más graves si no se pagan, como las deudas hipotecarias o los préstamos con garantías. Esto minimiza el impacto financiero y evita problemas mayores.
¿Cómo salir de una deuda muy grande?
Para salir de una deuda muy grande, considera opciones como la consolidación de deudas, la negociación de nuevos términos con los acreedores o la búsqueda de asesoramiento financiero profesional. Un plan de pago estructurado y la reducción de gastos innecesarios también pueden ayudar a manejar la deuda de manera efectiva.
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Redactora Jefa de Servicios Financieros
Especialista en redacción de artículos financieros con más de 3 años de experiencia en el ámbito de la intermediación bancaria
Redactora Jefa de Servicios Financieros
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