Microcrédit en ligne

Quelles sont les conditions d'accès au microcrédit en ligne ?

La particularité du microcrédit en ligne réside dans la flexibilité des conditions d'accès. En effet, un microcrédit est beaucoup plus facile d'accès qu'un prêt traditionnel (prêt personnel). Ce type de prêt étant destiné aux personnes ayant des revenus modestes et/ou des situations professionnelles instables, il n'est pas nécessaire de justifier de moyens financiers élevés pour en bénéficier. De plus, comme son nom l'indique, vous obtenez un microcrédit rapide dans un délai très bref.

 En échange de cette facilité d'accès, le microcrédit social est limité à un montant restreint (généralement jusqu'à 5 000 euros), et doit être remboursé dans un délai limité (jusqu'à 4 ou 5 ans).

 

Puis-je demander un microcrédit en ligne ?

La réponse est oui. Non seulement vous pouvez demander un microcrédit en ligne, mais c'est le moyen le plus simple d'obtenir des fonds dans les plus brefs délais.

Ces dernières années, les organismes de microcrédit ont étendu leur offre de services sur le web. Le fait que vous puissiez chercher votre microcrédit rapide en ligne rend le processus plus facile et plus rapide, avec la promesse d'obtenir une réponse dans les 24 heures, et de recevoir les fonds en moins de 48 heures.

Dans la mesure où vous fournissez un dossier complet et les pièces justificatives appropriées, vous pouvez alors souscrire un microcrédit rapide sur le web et recevoir le montant souhaité en quelques heures. C'est un excellent moyen de couvrir une dépense imprévue (une visite chez le dentiste pour faire remplacer une dent), ou de financer un projet immédiat (la réparation d'une voiture, indispensable pour se rendre au travail).

 

Quelles sont les démarches nécessaires pour souscrire un microcrédit ?

Que vous souhaitez demander un microcrédit en ligne ou par tout autre moyen, les étapes sont identiques. Vous devez :

 

• S'adresser à un service social qui sert d'intermédiaire avec les banques agréées (centre communal d'action sociale, association pour le droit à l'initiative économique, pôle emploi, mission locale...).

 

• Préparer une demande de microcrédit : pièce d'identité, bulletins de salaire ou attestations de droit à Pôle emploi (des trois derniers mois), relevés bancaires (les trois derniers), avis d'imposition, etc.

 

• Souscrivez un microcrédit social auprès de la banque qui a accepté la demande.

 

Lorsque vous demandez un microcrédit en ligne, vous effectuez toutes les démarches administratives sur le site web de l'agence en question.

 

Quels sont les avantages du microcrédit en ligne ?

Pour un emprunteur, les avantages du microcrédit en ligne sont les suivants :

•  Vous remboursez vos mensualités à votre rythme. 
•  Les fonds sont disponibles à tout moment, pour toute la durée du contrat, quelles que soient les dépenses. 
•  Si vous avez choisi un crédit revolving, il est, comme son nom l'indique, renouvelable. 
•  Si vous remplissez toutes les conditions requises, l'organisation garantit des délais d'acceptation rapides. 

En France, la majorité des crédits à la consommation (43%) sont utilisés pour financer un achat ou un événement important. 23% sont utilisés pour financer un travail, 18% pour acheter des équipements pour la maison, 12% pour faire face à une urgence financière et 8% pour payer les dépenses courantes. Les prêts personnels et les prêts affectés sont les plus populaires (44% et 43% de tous les prêts contractés, contre 29% des prêts renouvelables).

Est-il possible de demander un microcrédit au RSA ?

Il est tout à fait possible de demander un microcrédit tout en étant au RSA pour répondre à un besoin spécifique. La voiture, par exemple, représente l'une des dépenses les plus importantes pour la plupart des ménages. Mais que faites-vous lorsque votre voiture tombe en panne et nécessite des réparations coûteuses ? C'est l'une des raisons pour lesquelles il existe le microcrédit auto RSA, qui permet aux bénéficiaires de ce dernier de pouvoir faire face aux imprévus.

Toute demande de microcrédit par une personne bénéficiaire du RSA doit être faite par l'intermédiaire d'un organisme social. De nombreuses associations existent dans le but d'accompagner les personnes dans le besoin dans cette démarche. Bénéficier de ce soutien social est un réel avantage pour une gestion optimale du microcrédit RSA.

Puis-je demander un microcrédit en ligne si je suis inscrit à la Banque de France ?

L'index des cartes bancaires est un système mis en place par les institutions financières pour se protéger contre le risque de non-paiement. Concrètement, en cas d'incident de paiement (chèque sans provision, utilisation d'un compte non approvisionné, impossibilité de rembourser un crédit), les coordonnées du client sont transmises à la Banque de France. Ce dernier a créé le FICP (Fichier des Incidents de Restitution des Crédits aux Particuliers) et le FCC (Fichier Central des Crédits). Toute personne inscrite à une interdiction bancaire ne peut en aucun cas solliciter un nouveau prêt. 

L'inscription de l'emprunteur intervient après le non-paiement de deux mensualités consécutives. D'où l'importance de calculer correctement le prêt et le montant des mensualités avant de le contracter. 

Légalement, les organismes financiers ont le droit de refuser un prêt à une personne inscrite au FICP. Il ne s'agit pas d'une pénalité définitive, mais d'un moyen de protéger l'emprunteur contre le risque de surendettement. L'inscription au fichier est levée après cinq ans. A l'issue de cette période, il est possible d'emprunter à nouveau pour autant que la situation soit régularisée.

Il est possible que vous soyez interdit bancaire et que vous ayez quand même besoin d'argent pour un projet. Le crédit revolving est automatiquement rechargé après utilisation, au fur et à mesure des remboursements. Cette solution semble attrayante, car les intérêts ne sont facturés que sur les montants effectivement utilisés. Il convient de noter que ce crédit fait partie des offres de prêt classiques. Toute demande peut être rejetée si l'institution financière estime que la capacité de remboursement de l'emprunteur est trop faible.

FAQ microcrédit

• Que signifie « crédit rapide 24 h » ?

Le « crédit rapide 24 heures » est un microcrédit express qui peut être obtenu en moins d'une journée. Pour répondre aux besoins parfois urgents des personnes souhaitant obtenir un microcrédit social, les organismes prêteurs ont mis en place des procédures accélérées et sont particulièrement réactifs. Si vous demandez un microcrédit en ligne, et à condition de fournir un dossier complet dès le départ, vous recevrez une réponse dans les 24 heures, puis les fonds en moins de 48 heures.

• Comment puis-je obtenir un microcrédit sans emploi ?

Vous avez besoin de contracter un petit emprunt, mais avez-vous peur que les banques ferment leurs portes parce que vous êtes au chômage ? Le microcrédit en ligne est une alternative intéressante. En effet, les conditions d'accès au microcrédit social sont beaucoup plus souples que celles appliquées par les organismes de prêt traditionnels. Même si vous êtes au chômage, vous pouvez contracter un prêt (limité) pour faire face à des dépenses imprévues ou pour financer un projet, comme passer son permis de conduire pour trouver plus facilement un emploi.

• Existe-t-il des alternatives aux microcrédits sans justificatifs ?

Tout dépend de ce que vous entendez par “justificatif”. Pour un microcrédit social, vous devrez prouver votre situation financière, mais cela n'aura aucune incidence sur votre dossier de demande, car ce type de prêt est spécifiquement réservé aux personnes ayant des revenus modestes.

Vous devez toutefois justifier le projet à financer, qui doit répondre à un besoin réel. Ce n'est pas le cas du prêt personnel qui, contrairement au microcrédit en ligne, ne vous demande pas de justifier l'utilisation du capital ? Mais cela vous oblige à présenter des preuves financières plus solides !