Comparateur de prêts personnels en ligne

Qu’est-ce qu'un prêt personnel?

Un organisme financier, comme une banque, propose différents types de prêts bancaires dont le prêt personnel ou crédit à la consommation. Il s’agit d’un prêt bancaire qui permet de financer différents types de projets. Il est possible de financer pratiquement tout avec un prêt personnel comme l’achat d’un bien tel qu’une auto/moto ou un équipement de maison. On peut également évoquer le financement de différents types de projet comme un voyage, des travaux, l'achat d'un véhicule, un mariage ou encore des études. La justification du prêt auprès de l’organisme financier dépend de la nature du projet envisagé.

Type de prêt personnel

Un prêt personnel peut prendre deux formes, à savoir affecté ou non affecté. Un prêt personnel affecté fait référence à un prêt qui est utilisé pour un achat précis comme une auto ou équipement de maison. L’utilisation du prêt personnel affecté est donc justifiée. Si l’acquisition du bien est en retard ou ne se fait pas, la durée de remboursement est reportée ou est annulée. Pour le prêt personnel non affecté, il s’agit d’un projet qui n’est pas réalisé à un bien particulier comme les études, le mariage ou les vacances. Il n’est donc pas nécessaire de justifier l’utilisation du prêt bancaire.

Modalités du prêt personnel

Comme tous les prêts bancaires, le prêt personnel est sujet au mécanisme de la durée de remboursement et du TAEG (Taux Annuel Effectif Global). Selon la loi Lagarde, le montant d’un prêt personnel ne doit pas dépasser les 75 000 euros. La durée du remboursement prévue est entre 3 mois et 60 mois, soit 5 ans. Toutefois, si l’organisme financier est consentant, la durée du remboursement peut aller jusqu’à 84 mois, soit 7 ans. Pour ce qui est du taux, le prêt personnel propose un taux fixe pendant toute la durée du remboursement. Cela vous permet d’anticiper le coût total du prêt bancaire.

• •  Protection pour l’emprunteur : 

Afin de protéger les emprunteurs, plusieurs règles ont été établies par la loi Lagarde. En premier lieu, l’établissement bancaire doit mettre à disposition de l’emprunteur une fiche précontractuelle informant sur les caractéristiques du contrat : nature du prêt, durée du contrat et TAEG. L’organisme financier doit également fournir un contrat clair et lisible contenant les modalités du prêt personnel. En dernier, l’organisme financier propose un délai de rétractation de 14 au cas où l’emprunteur souhaite annuler sa demande de prêt personnel.

Le comparateur de prêts personnels Kreditiweb

Les avantages du comparateur de prêts personnels

•  Permet de faciliter la recherche de prêt personnel, que ce soit auprès d’une banque traditionnelle ou une banque en ligne. 
•  En seulement quelques minutes, vous disposez d’une réponse approximative sur vos options de prêt personnel. 
•  Vous évitez la tâche d’aller d’établissement bancaire à une autre. 
•  L’utilisation d’un comparateur de prêts personnels est gratuite et sans engagement. 
•  Le comparateur de prêts personnels peut vous mettre en relation avec des organismes financiers associés. 

Quelles sont les conditions requises pour un prêt personnel ? 

Bien que le prêt personnel soit accessible sans justification, plusieurs conditions doivent être remplies par l’emprunteur pour en disposer. Les conditions d’acceptation ou d’obtention du prêt personnel se réfèrent aux profils d’emprunteur. Si le profil ne correspond pas aux critères demandés par l’organisme financier, il peut refuser une demande de prêt personnel.

•   Un emprunteur majeur  

La première condition à remplir c’est l’âge. En effet, même si le prêt est ouvert à tout le monde, il est exigé d’avoir la majorité pour en bénéficier. Toutefois, certains organismes financiers autorisent la souscription d’un mineur à la condition qu’un adulte prenne en charge la garantie. L’adulte en question peut être les parents, les grands-parents ou les tuteurs légaux.

•   Un emprunteur à revenu fixe  

La seconde condition est de disposer d’un revenu stable ou fixe. Pour s’assurer que l'emprunteur honore les mensualités à temps, l’organisme financier étudie ses revenus disponibles. Par revenu, il peut s’agir d’un salaire, d’une pension de retraite, d’une rente locative, de prestation compensatoire, des allocations, de dividendes d’une société, d'indemnité de chômage, etc. Il n’est donc pas nécessaire d’être salarié pour disposer du prêt.

Avoir un emploi stable, comme un travail de fonctionnaire, est un favorable pour la demande de prêt. En outre, il est préférable de ne pas contracter plusieurs prêts bancaires ou d’avoir des dettes financières.

•   Un reste à vivre conséquent  

Une fois que les charges personnelles et les mensualités sont soustraites du revenu, le montant restant est appelé « reste à vivre ». Il doit permettre de conserver un certain niveau de vie, et ce, peu importe l’évolution, des revenus et des dépenses. Même si le taux d’endettement est acceptable, si le reste à vivre est faible, l’organisme financier peut refuser la demande de prêt.

À titre indicatif, une personne doit avoir au minimum un reste à vivre de 700 euros. En couple, le reste à vivre minimum est de 800 euros, soit 400 euros par personne. Pour un couple avec enfant ou personne à charge, il faut compter 300 euros par individu. Toutes ces données sont prises en compte par le comparateur de prêts personnels.

•   Un excellent taux d’endettement  

Bien entendu, avoir un bon revenu fixe ne signifie pas que l’emprunteur dispose de la capacité de remboursement nécessaire. La demande de prêt doit prendre en compte le taux d’endettement qui est le rapport entre les revenus et les charges financières du foyer. En général, le taux d’endettement est fixé à 33 %. Si l’emprunteur présente un taux d’endettement au-dessus, il est considéré comme un emprunteur à risque.

Par charges financières ou personnelles, on parle des loyers, des charges énergétiques (eau et électricité), des impôts, des taxes, etc. On peut aussi inclure les dépenses liées à l’alimentation et aux besoins des enfants (frais scolaires).

FAQ sur le comparateur de prêts personnels 

•  Le comparateur de prêts personnels entraîne-t-il des coûts ou des frais ?

Non, jamais. Nos services sont toujours gratuits pour vous. Notre objectif est de vous aider à trouver le meilleur financement pour votre cas particulier. Nous analysons votre profil financier (revenus, dépenses, dettes, propriétés...) afin de vous recommander les meilleurs produits du marché auxquels vous pouvez accéder. Vous gagnez ainsi du temps dans vos recherches et évitez de vous voir refuser des demandes pour lesquelles vous ne remplissez pas les conditions requises.

• Prêtez-vous de l'argent ?

Non, nous ne sommes pas une banque, nous sommes un comparateur. Un intermédiaire par lequel vous pouvez analyser vos options et finalement décider de l'entité à laquelle vous allez demander l'argent, le crédit immobilier, un compte de paie ou tout autre produit. Mais la demande, le traitement et le financement sont toujours effectués par l'entité que vous choisissez.

• À quoi faut-il faire attention dans un comparateur de prêts personnels ?

Vous devez toujours faire attention aux TAEG parce que ce taux indique le coût réel du prêt. De la même façon, vous devez vous assurer que les montants et les délais indiqués sont corrects. Ne demandez pas plus d'argent que ce dont vous avez réellement besoin, plus vous en demandez, plus vous paierez d'intérêts et c’est la même chose pour les délais de remboursement.