Microcrédits

Microcrédits

Vous avez besoin d'un prêt pour obtenir de l'argent supplémentaire? Ce type de financement est très facile à demander et peut vous aider à vous offrir un petit plaisir supplémentaire comme un voyage ou à acheter un bien matériel. Nous vous disons ici tout ce que vous devez savoir sur les microcrédits !

Microcrédit

Le microcrédit est un crédit destiné aux personnes qui se trouvent en situation de fragilité financière et qui sont exclues du système bancaire classique parce qu'elles ont des revenus trop faibles ou une situation professionnelle précaire. Les sommes prêtées sont généralement petites et sont destinées pour obtenir des biens ou réaliser un projet d’insertion qui leur permet d’améliorer leur situation.

Informations

Montant

À partir de 100€

Versements

Commodes

Type

Microcrédit

Ce type de prêt ne tient généralement pas compte du fait que vous êtes inscrit ou non à la Banque de France.

Vous pourrez demander votre prêt, et vous recevrez l'argent dans les 24 à 48 heures suivant votre demande. Faites une demande rapide pour obtenir le financement dont vous avez besoin.

L'une des conditions les plus importantes est que vous disposiez d'un revenu régulier afin que l'institution puisse s'assurer que vous avez solvabilité.

Pour en savoir plus. Demandez-leur d'expliquer tout doute ou tout détail de votre contrat que vous ne comprenez pas entièrement.

Qu’est-ce que le microcrédit?

 
Le microcrédit est un prêt faible destiné, en général, aux personnes exclues du système bancaire classique parce qu'elles ont des revenus trop faibles ou aux personnes qui se trouvent dans une situation professionnelle précaire ou même au chômage. Les microcrédits sont de petits prêts accordés à des personnes qui ont besoin de liquidités à court terme. Il est souvent utilisé pour améliorer la situation de l’emprunteur en obtenant des biens ou des services.
 
 

Comment souscrire un microcrédit?

 

Pour souscrire un microcrédit il faut aller à un réseau d’accompagnement social et pas à votre banque. La-bàs, un conseiller vous aidera à préparer votre dossier en fonction du projet que vous lui proposez et vous devrez montrer ce dossier à un établissement bancaire agréé par le Fonds de Cohésion Sociale (FCS).

Votre dossier sera étudié et si le projet est approuvé, vous recevrez un contrat avec toutes les conditions telles que le montant accordé, le prix des mensualités, la durée du prêt, le taux…Et vous devez vous assurer que vous êtes d’accord avec les conditions et que vous pourrez le rembourser. Le réseau d’accompagnement assure le suivi du projet pendant toute la durée de remboursement du prêt.

S’il y a un imprévu et que vous souhaitez renoncer à votre demande de crédit, vous disposez d’un droit de rétractation. Ce droit peut être exercé pendant 14 jours suivant la date de signature du contrat et vous devez écrire à la banque qui vous a accordé le microcrédit pour l’exercer.

 

Qui peut solliciter un microcrédit?

 

Comme nous l’avons déjà remarqué, le microcrédit s'adresse surtout aux personnes en situation d’exclusion bancaire.

Pour l’obtenir il faut proposer un projet personnel ou professionnel cohérent et pour éviter les risques de non-remboursement, les personnes qui s’en souscrivent doivent se bénéficier d’un accompagnement social auprès d’un réseau d’accompagnement social qualifié.

Les personnes qui n’ont pas accès aux aides sociales mais qui ont des revenus baisses et ses conditions ne les permettent pas de souscrire un prêt personnel, peuvent aussi faire une demande de microcrédit.

Bien que les microcrédits soient octroyés à des personnes en situations difficiles, il ne faut pas oublier qu’un crédit vous engage et donc vous devez vous assurer de votre capacité de remboursement. 

 

Quelles sont les caractéristiques du microcrédit?

 
  • Taux : Le taux du microcrédit dépend de l’organisme auprès duquel vous en faites la demande, mais en général il oscille entre 1,5% et 4% et le prêt est à taux d’intérêt fixe. En plus, il n’y a aucun frais de dossier appliqué.
  • Durée : La durée et le délai de remboursement exact varie en fonction du montant et la situation de l’emprunteur, mais le remboursement du microcrédit est normalement d’entre 3 mois et 5 ans et il est possible d’effectuer un remboursement anticipé. 
  • Montant : Le montant d’un microcrédit est compris généralement entre 300€ et 3 000€ et, sous certaines, conditions il peut atteindre jusqu’à 12 000€ pour les microcrédits professionnels. 
  • Assurance : L’assurance du microcrédit est, généralement, facultative.
  • Rachat de crédit :  Le microcrédit ne peut pas faire l'objet d’un rachat de crédit
 
 

 

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Microcrédit personnel ou professionnel 

 

  •  Microcrédit personnel : 

Le microcrédit personnel est destiné à financer des projets d’insertion socio-professionnelle comme améliorer la mobilité, avoir accès à une formation professionnelle, l’obtention du permis de conduire, avoir accès au logement… Par exemple, un usage très fréquent serait l’achat (ou réparation) d’un véhicule nécessaire à l’exercice d’une activité professionnelle.  Le microcrédit personnel ne financera pas le remboursement de dettes ni les besoins en trésorerie pour faire des paiements. 

 

  •  Microcrédit professionnel : 

Le microcrédit professionnel est accordé pour développer une activité professionnelle comme par exemple la création ou développement d’une petite entreprise ou pour acquérir des équipements pour une activité professionnelle. L’entreprise doit être en cours de création ou doit avoir moins de 5 années d’existence et l’activité doit se réaliser en France. De plus, le microcrédit professionnel peut se demander uniquement si la personne qui le sollicite n’a pas pu obtenir un crédit bancaire.  

Il existe d'autres types de microcrédits tels que le microcrédit en ligne, le microcrédit express ou le microcrédit social. Il y a aussi les microcrédits de la CAF (Caisses d’Allocations Familiales). Il s'agit de solutions de financement pour les personnes qui ont droit à des prestations sociales. Ces prêts sont définis en fonction de l'article à acheter (il existe un barème, et un maximum de 400 euros par article) et du revenu familial du demandeur.

 

Quels sont les avantages du microcrédit?

 
  •  Permet un accès rapide à une somme d’argent 
  •  Il offre un crédit aux personnes exclues du système bancaire classique 
  •  Vous permet de faire face aux imprévus facilement 
  •  Les conditions sont claires 
  •  Aucune pénalité pour remboursement avant échéance 

 

Quels sont les documents nécessaires pour souscrire un microcrédit?

 

Entre les documents que vous devrez fournir pour souscrire un microcrédit et compléter votre dossier vous trouverez: 

  • Pièce d'identité
  • 3 derniers bulletins de salaire ou attestation d’ouverture de droit au chômage
  • 3 derniers relevés de compte bancaire
  • Dernier avis d’imposition (ou de non imposition)
  • Dernier relevé de la Caisse d’Allocations Familiales (CAF)
  • Dernière quittance de loyer
  • Justificatifs de crédits en cours
  • Devis pour votre projet de microcrédit

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