Crédit Professionnel
Le crédit professionnel s'adresse à des professionnels de différents secteurs et activités et son octroi est généralement conditionné par la fourniture d’une garantie comme une caution. Découvrez quels types de crédit professionnel il y a et ses caractéristiques.
Crédit professionnel
Le crédit professionnel est destiné à financer les besoins des entreprises et des entrepreneurs dans le cadre strictement professionnel. L’emprunt servira à acheter des matériels et équipements pour les travailleurs, acquérir des biens immobiliers, avoir de la trésorerie ou même créer une entreprise.
Informations
À partir de 100€
Commodes
Prêt
Uniquement disponible pour ceux qui exercent officiellement une activité professionnelle.
Il existe différents types de prêts professionnels que vous pouvez demander. Découvrez celui qui vous convient le mieux.
L'une des conditions les plus importantes est que vous disposiez d'un revenu régulier afin que l'institution puisse s'assurer que vous avez solvabilité.
Pour en savoir plus. Demandez-leur d'expliquer tout doute ou tout détail de votre contrat que vous ne comprenez pas entièrement.
Qui peut souscrire un crédit professionnel?
Le crédit professionnel est adressé aux professionnelles de tous les secteurs d’activité: artisans, commerçants, services, hôtellerie, restaurants, salons de beauté, professions de santé, opticiens, professions libérales...
Les garanties du crédit professionnel
Pour l’octroi d’un prêt professionnel, l’établissement bancaire va demander à l’emprunteur des garanties en cas de défaillance et il y a des différentes garanties de prêt en fonction du type de crédit professionnel.
- La caution : La caution physique peut être physique ou morale. Dans le cas de personne physique, cette personne se porte garant et en cas de non-paiement elle doit assurer le recouvrement de la dette et dans le cadre de caution personne morale il s’agit souvent d’établissements spécialisés qui analysent le dossier avant de s’engager.
- Assurance vie : Une autre garantie du prêt personnel peut être le contrat d’assurance vie et permet de contourner l’hypothèque ce que permet au prêteur, en cas de défaillance de l’emprunteur, de devenir le propriétaire du bien.
- Nantissement : Le nantissement consiste à garantir un prêt professionnel et est remise par l’emprunteur à son créancier. Il fonctionne comme une hypothèque et si le capital emprunté n’est pas remboursé, le créancier disposera des biens qui figurent au contrat de nantissement. Il peut prendre différentes formes: parts sociales, titres financiers voire fonds de commerce.
Les types de crédit professionnel
Il y a différents types de crédit professionnel selon les besoins pour développer son activité professionnelle.
- Affacturage: L’entreprise cède ses créances commerciales à un établissement spécialisé ce qui permet aux entreprises d’améliorer leur trésorerie.
- Le prêt in fine: Il consiste à payer régulièrement les intérêts et les assurances uniquement et le capital est entièrement dû au terme du contrat.
- Crédit revolving: C’est une somme d’argent mise à disposition de l’entreprise pour qu’elle soit utilisée librement. Les remboursements et les intérêts sont calculés sur le montant utilisé.
- Crédit bail (leasing): Le crédit- bail professionnel est pour une location, que ce soit immobilier ou automobile. Il permet de louer des locaux et il existe la possibilité d’acquérir le bien à la fin de la location. Également, il permet d’obtenir un véhicule pour une société sans avoir à l’acheter.
- Crédit de trésorerie: Il s’agit d’un crédit à court terme qui permet à l’entreprise de financer des besoins ponctuels.
- Le crédit amortissable: C’est le plus utilisé puisqu'il permet de financer tous types de projets de professionnels. Il consiste à rembourser le capital emprunté et les intérêts à échéances régulières sur une durée fixée.
- Crédit bail (leasing): Le crédit- bail professionnel est pour une location, que ce soit immobilier ou automobile. Il permet de louer des locaux et il existe la possibilité d’acquérir le bien à la fin de la location. Également, il permet d’obtenir un véhicule pour une société sans avoir à l’acheter.
Que peut financer un prêt professionnel?
- Trésorerie: Avoir accès à une trésorerie vous permet de faire face à différentes situations.
- Reprise d’entreprise: Avec un prêt professionnel vous pouvez reprendre une entreprise ou acquérir des parts sociales.
- Achat de matériel/ stock: Il vous permet de financer du matériel de travaux ou du stock.
- Création d’une entreprise: Le prêt professionnel vous permet de lancer de zéro votre entreprise et faire face à tous les investissements qu’il faut faire au début.
- L’immobilier de l’entreprise: Un prêt professionnel peut vous aider à financer un local commercial ou des bureaux.
- Achat d’un véhicule professionnel: Vous pouvez financer l’achat d’un véhicule nécessaire pour réaliser votre activité professionnelle sans avoir à faire un gros investissement économique.
- Développement et innovation: Vous pouvez financer la croissance de votre entreprise (nouveaux projets, internationalisation, agence de marketing, embauche des salariés…).
Les avantages du crédit professionnel
Les inconvénients du crédit professionnel
Comment obtenir un prêt professionnel ?
Accorder un prêt professionnel n’est pas toujours facile puisqu’il faut convaincre aux banques d’avoir un bon projet et vous devez présenter un dossier complet.
Vous devez donc fournir plusieurs documents relatifs à l’entreprise tels que l'extrait kbis ou les status de l’entreprise. Vous devez joindre aussi des justificatifs relatifs au projet avec l’étude du marché pertinent et le business plan avec une stratégie opérationnelle et un plan de communication. En plus, des documents relatifs au porteur du crédit seront aussi demandés. Les plus habituelles sont une copie d’une pièce d’identité, un justificatif de domicile de moins de trois mois, un avis d’imposition, vos relevés bancaires… ainsi que votre curriculum vitae.
