Cartes et Comptes

Carte bancaire virtuelle

Avec le développement d’internet, l'e-commerce est passé à la vitesse supérieure. Malheureusement, le nombre de fraudes bancaires en ligne va dans la même direction, et il faut donc savoir être très vigilant lorsqu’on réalise ses achats sur le web. Découvrez ici tout ce que vous devez savoir sur la carte bancaire virtuelle !

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Qu'en est-il de la carte bancaire virtuelle dans la banque en ligne ?

 

De manière assez inattendue, la banque en ligne n'a pas encore montré beaucoup d'intérêt pour la carte bancaire virtuelle. Alors que les banques en ligne traditionnelles proposent des cartes électroniques (qui n'hésitent pas à faire payer ce service), les banques sur Internet sont restées stagnantes pour l'instant. 

Dans tous les autres établissements en ligne, aucune solution n'est disponible ; à l'exception d'un service comme PayPal, Apple Pay ou Google Pay qui vous permet d'avoir un tampon entre votre compte bancaire et un site de commerce électronique.

 

    •  Un service qui n’est pas utile à tous :

 

Si un client ne commande jamais rien en ligne, l'accès à ce service ne devrait pas être sa principale préoccupation lorsqu'il choisit une banque. 

En revanche, si le client est un passionné d'achats en ligne, notamment sur des sites qui ne bénéficient pas forcément de 3D Secure, nous vous conseillons d'opter pour une carte bancaire virtuelle

Bien que les frais de certaines banques soient également corrects (12€ par an), ils s'ajoutent à une longue liste d'autres frais bancaires, comme les frais de tenue de compte (24€ par an), ce qui n'est pas le cas avec la banque en ligne.

 

Comment fonctionnent les cartes bancaires virtuelles ?

 
Une carte bancaire virtuelle (également appelée e-carte bleue ou carte de crédit électronique) fonctionne à l’aide d’un logiciel. En fait, comme son nom l’indique, il ne s’agit pas d’une carte bancaire traditionnelle, mais d’un service dématérialisé.
 

Voici le mode d’emploi d’une carte bancaire virtuelle :

 

  1.   Souscrire le service de carte bancaire virtuelle  
  2.   Se connecter en ligne sur le site de la banque  
  3.   S’identifier avec les identifiants communiqués  
  4.   Indiquer le montant total de la transaction et la durée de validité du numéro virtuel  
  5.   Générer un numéro en cliquant sur le bouton associé  
  6.   Copier le numéro virtuel sur le site internet  
 

De plus, le système de carte bancaire virtuelle est également disponible sur les téléphones portables.

La carte bancaire virtuelle est une version en ligne de la carte bancaire détenue par le client. Les mêmes limites s’appliquent et le client bénéficie toujours de l’assistance et de l’assurance de la carte bancaire prévue dans son contrat.

Ce service est assuré par les éditeurs de cartes bancaires, notamment Visa et MasterCard. Les banques choisissent alors de l'offrir ou non à leurs clients, et de le faire payer ou non.

 

 Par contre, une carte bancaire virtuelle peut être de deux types : 

  •  À usage unique pour les achats en ligne ponctuels : 

Par exemple, pour acheter un ordinateur en ligne, vous pouvez utiliser une carte virtuelle à usage unique. Une carte sera générée pour le montant de l'achat et, une fois chargée, elle sera "détruite" pour éviter tout hacking.

  •  Récurrent pour les paiements réguliers en ligne : 

Celle-ci vous sera utile, par exemple, pour payer un abonnement à un outil. Chaque mois, le montant sera débité, de sorte que la carte se retrouvera à 0€, puis le prochain débit sera rechargé avec le montant correct.

 

Dans quels cas puis-je utiliser la carte bancaire virtuelle ?

Techniquement, il est possible d’utiliser un numéro de carte bancaire virtuelle sur tous les sites web, en France ou ailleurs. Si vous le souhaitez, vous pouvez toujours l’utiliser. Toutefois, dans certains cas, cette pratique peut être déconseillée :

  • Les banques incluant un engagement  :

En fait, une e-carte virtuelle ne peut pas être utilisée pour le prélèvement automatique. Comme le numéro est à usage unique, la transaction ne fonctionnera pas le mois suivant. Il existe plusieurs situations : soit le site web refuse d'accepter une carte bleue virtuelle lors de l'inscription, et l'utilisateur doit utiliser son numéro fixe, soit le site web l'accepte. Cela peut être une bonne solution pour le client s'il ne veut pas s'engager. En revanche, s'il souhaite le faire, il devra veiller à utiliser sa carte classique.

 

  • Lorsque la carte de crédit est utilisée pour retirer la commande :

Par exemple, si le client souhaite retirer ses billets à un terminal ou être remboursé plus tard, l'organisation lui conseille de ne pas utiliser une carte bancaire virtuelle. Toutefois, cela n'est pas interdit.

En dehors de ces deux situations, la carte bancaire virtuelle peut être utilisée à volonté. Depuis son introduction, elle a été une pratique très efficace dans la lutte contre la fraude.

 
 
 
 
 
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Quels sont les avantages des cartes bancaires virtuelles ?

 
  •  Pouvoir payer en ligne en toute sécurité. 
  •  En cas de fraude, le hacker ne pourra plus utiliser les codes expirés. 
  •  Vous n'avez pas besoin de le transporter partout avec vous. 

 

Quels sont les inconvénients des cartes bancaires virtuelles ?

 
  •  Vous devez prendre des précautions lors de son utilisation si vous commandez un produit à retirer avec la carte. 
  •  La carte bancaire virtuelle ne peut logiquement pas être utilisée pour les paiements par prélèvement automatique. 
  •  Risque d'être victime d'une fraude sur Internet. 

 

Alternatives à la carte bancaire virtuelle

 

Toutes les banques n'offrent pas de carte bancaire virtuelle, vous devez donc rechercher des alternatives à la carte bancaire électronique pour sécuriser vos achats. Avec la croissance du commerce en ligne, d'autres méthodes ont été conçues à cette fin. 

D'une part, nous avons le système 3D Secure qui a été largement développé sur une majorité de sites web. Ce dernier vous demandera de confirmer la transaction par l'envoi d'un SMS à usage unique. C'est un moyen d'avoir une double sécurité, au-delà du code de la carte bancaire pour garantir l'identité du titulaire. C'est le numéro de téléphone donné à votre banque qui recevra le code 3D Secure. Le système de paiement du commerçant établit le système 3D Secure : il protège à la fois le commerçant et le client contre la fraude.

Une autre méthode de sécurisation des achats en ligne consiste à utiliser un portefeuille électronique qui sert de tampon entre le site du commerçant et votre compte bancaire personnel. Au niveau mondial, la solution PayPal reste la plus populaire. Vous y associez votre compte bancaire, et c'est ce dernier qui paiera ensuite sur les sites de commerce électronique. Il vous suffira d'entrer dans l'interface de paiement du site votre nom d'utilisateur et votre mot de passe PayPal pour autoriser la transaction. Apple Pay et Google Pay fonctionnent à peu près de la même façon.

 

Cartes alternatives à la carte bancaire virtuelle

 

Plusieurs raisons expliquent pourquoi la carte bancaire virtuelle ne s'est pas développée à ce point en France. Tout d'abord, il convient de noter que les banques offrent généralement une couverture (sans franchise) à leurs clients en cas de fraude en ligne. Ils seront remboursés intégralement dans les quelques jours suivant les transactions frauduleuses. Mais les utilisateurs qui veulent opter pour la banque traditionnelle peuvent utiliser une carte bancaire, une carte bancaire de paiement ou une carte bancaire prépayée.

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