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Prêt immobilier

Cherchez-vous le prêt immobilier qui convient le mieux à vos besoins ? Les offres d’emprunts immobiliers varient beaucoup d’une banque à l’autre et il faut toujours essayer de trouver les meilleurs taux et les frais de dossier les plus bas. Il est donc important de faire une comparaison des prêts immobiliers pour trouver lequel s'adapte le mieux à chaque projet.

Prêt immobilier

Un prêt immobilier est un emprunt, mis à disposition par un établissement bancaire, destiné à financer un projet immobilier. Il peut donc être destiné à couvrir tout ou une partie d’un achat immobilier (résidence principale, résidence secondaire ou investissement locatif), l’achat d'un terrain ou pour construire un logement.

Informations

Montant

À négocier

Versements

Commodes

Type

Prêt

Le facteur le plus important dans ce type de prêt est le taux d'intérêt, qui aura une incidence directe sur le montant du remboursement mensuel.

Il a tendance à être plus long que les autres prêts.

L'une des conditions les plus importantes est que vous disposiez d'un revenu régulier afin que l'institution puisse s'assurer que vous avez solvabilité.

Pour en savoir plus. Demandez-leur d'expliquer tout doute ou tout détail de votre contrat que vous ne comprenez pas entièrement.

 

Comment obtenir un prêt immobilier?

Pour obtenir un emprunt immobilier facilement et obtenir de meilleures conditions, il faut présenter un dossier le plus solide possible car l’entité veut être sûr que vous prêter ne conduit pas à des risques. 

Pour évaluer votre profil, les banques vont examiner vos revenus, votre profession, depuis combien de temps vous travaillez au même endroit, la gestion de votre compte courant, votre capacité à épargner, votre capacité d’endettement, votre situation familiale, le profil des co-emprunteurs (s’il en a)... En plus, les banques peuvent vous demander le devis de votre projet pour pouvoir étudier le dossier. Par conséquent, il faut bien connaître le montant dont vous avez besoin pour réaliser votre projet.

 

Comment choisir votre prêt immobilier?

Afin de déterminer quel prêt immobilier correspond le mieux à votre profil, vous devez faire une simulation prêt immobilier pour analyser et comparer toutes les offres et leurs conditions avant de vous engager. Pour cela il y a certaines fonctionnalités qu’il faut bien analyser avant de demander un prêt immobilier. 
  • Le taux du prêt:

Vous devez très bien analyser le taux à payer pour votre prêt immobilier car le prix à payer chaque mois variera en fonction du taux (taux fixe, taux variable ou taux révisable). Chaque demande aura des taux différents en fonction de la banque, l’emplacement géographique du bien, le profil du demandeur, la durée… 

 

  • Délai de remboursement:

Il faut toujours choisir un délai qui vous permettra d’obtenir la contribution mensuelle qui s'adapte le mieux à votre capacité économique pour pouvoir faire face au paiement d’une façon responsable. Il faut considérer que plus celui-ci est long, plus le taux d’intérêt immobilier sera élevé, mais il faut aussi l’adapter à nos revenus mensuels et nos dépenses. 

 

  • Les frais de dossier et d’assurance:  

La souscription d'un crédit entraîne des frais de dossier qui peuvent varier selon les banques et, généralement, sont négociables. Il faut bien analyser cet aspect, car les commissions et autres frais pourraient augmenter considérablement le coût du prêt. En plus, dans la grande majorité des cas, vous êtes obligés de souscrire une assurance que permet de vous couvrir si jamais, en cas de maladie ou de décès, l’emprunteur est incapable de rembourser l'intégralité du capital restant dû.

 
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Quelles sont les conditions pour obtenir un prêt immobilier?

Il y a donc des éléments qui vous permettent d’obtenir un prêt immobilier plus rapidement.  

 

  •   L’apport personnel  

L’apport personnel est le montant que l'emprunteur va investir dans son projet immobilier. C’est un facteur très important dans les prêts immobiliers parce que cela donne une garantie supplémentaire aux établissements bancaires, qui, généralement, établissent un montant minimum d’apport personnel. Plus vous contribuez et plus vous dépassez ce minimum, vous aurez des conditions d’emprunt plus avantageuses.

 

  •   Le taux d’endettement  

Généralement, votre taux d’endettement ne peut pas dépasser 33% au final (prêt immobilier inclus). Si vous avez un taux élevé vous pouvez faire un rachat de crédits

Cependant, les banques ne calculent pas de la même manière le taux d’endettement et certaines banques peuvent accorder un prêt immobilier même si vous dépassez la limite. 

En outre, il est toujours important de choisir le type de prêt immobilier qui convient le mieux à votre situation car il y a des différents types de prêt immobilier:

    •  Le prêt à taux fixe 
    •  Le prêt à taux variable 
    •  Le prêt in fine 
    •  Le prêt relais 
    •  Le prêt à taux zéro 
    •  Le prêt immobilier entre particuliers 
 
  •   Votre situation professionnelle  

De la même façon, le banquier cherche un maximum de garanties dans vos revenus. Par conséquent, une personne en ayant un CDI ou une personne avec des revenus stables aura plus de chances d’obtenir un prêt immobilier. 

 

Quels sont les avantages d'une demande de prêt immobilier?

Faire une demande de prêt immobilier présente des multiples avantages à prendre en considération:

 

  •  Un prêt immobilier vous permet de changer de maison ou de l'améliorer, un changement qui affecte votre vie quotidienne 
  •  Vous pouvez avoir accès à une somme d'argent très importante 
  •  Cette somme vous permet d'acquérir une maison immédiatement et d’en profiter de suite 
  •  C’est un investissement puisqu'au lieu de payer un loyer tous les mois, vous effectuez les paiements pour votre propre maison 
  •  Les taux de paiement sont adaptés à chaque profil 
  •  Les taux d'intérêt sont généralement plus bas que dans les autres types de prêts 
En effet, en demandant un prêt immobilier vous n’aurez pas besoin de débourser une somme d’argent importante d’une seule fois mais vous pourrez faire des versements mensuels selon des conditions établies avec votre banque. Cela vous permettra d'acquérir un bien immobilier et de mieux gérer vos revenus.

FAQ sur le prêt immobilier

 
  • Puis-je demander un prêt immobilier sans apport personnel ?

Comme nous l'avons mentionné, l’apport personnel est le montant que l'emprunteur va investir dans son projet immobilier et qui donne une garantie supplémentaire aux établissements bancaires. Si l’emprunteur ne peut pas faire un apport personnel, il faudra montrer d' autres ressources comme un contrat de travail à durée indéterminée, avoir un budget suffisant pour vivre… En plus, la banque vous fera un financement à 110% et il sera beaucoup plus difficile de négocier vos taux.

  • En quoi consiste le TAEG d'un prêt immobilier  ?

Le TAEG d'un prêt immobilier est le taux annuel effectif global qui indique le coût total du prêt immobilier. Il prend en compte le prix à payer pour le montant emprunté, les frais obligatoires (frais de dossier, intérêts, frais d’assurances, frais dûs à des intermédiaires…) et la période de remboursement et permet, donc, d’estimer le coût total du crédit. Par conséquent, le TAEG est le meilleur indicateur de ce que sera le coût réel et total d'un prêt immobilier et c’est le taux à prendre en compte pour comparer le coût de plusieurs prêts. 

  • Qu’est-ce que l’assurance emprunteur dans un prêt immobilier?

L’assurance est une garantie souscrite pour couvrir un emprunt d’un prêt immobilier au cas où l'emprunteur se trouve un jour incapable de rembourser l'intégralité du capital restant dû s’il lui arrive un problème de santé ou professionnel. C’est une condition presque indispensable pour pouvoir obtenir un prêt immobilier, mais il y a liberté dans le choix. Vous devez donc comparer les offres d’assurances pour obtenir l’option qui s’adapte le mieux à votre projet.

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