Cancelación de Deudas
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¿Qué son los préstamos para cancelar deudas?
Los préstamos para cancelar deudas son productos financieros diseñados para agrupar préstamos y conseguir mejorar la estabilidad financiera.
A través de estos préstamos se busca simplificar y gestionar múltiples deudas en una sola, minimizando los pagos con diferentes tasas de interés y fechas de vencimiento, generalmente con mejores condiciones.
¿Cuáles son las formas en las que puedo cancelar mis deudas?
Podrás optar por varias opciones a la hora de cancelar tus deudas, pero siempre deberemos de atender a los requisitos de cada una de ellas para ver la viabilidad de nuestra situación.
- Reunificación de deudas hipotecaria:
Consiste en agrupar todas las deudas en un nuevo y único préstamo por valor de la totalidad de las deudas, aportando un aval hipotecario como garantía del nuevo préstamo.
En este caso, la reunificación no hipotecaria puede referirse a aportar un aval personal, aval de vehículo, aval de licencia de taxi o nómina. De esta manera se busca simplificar la gestión y el gasto de las deudas.
La ley de la segunda oportunidad es un mecanismo legal que ayuda a cancelar o reestructurar las deudas de personas y empresas que se encuentran en una difícil situación económica.
- Dación en Pago:
Es cuando se aporta un bien, por lo general una propiedad, al acreedor como pago de las deudas.
- Subrogación de la deuda:
Se refiere a una subrogación personal de la deuda, es decir, como un aval personal. Una tercera persona sustituye al deudor y, por tanto, responde sobre las obligaciones del pago.
- Acuerdo entre ambas partes:
Se puede llegar a un acuerdo beneficioso entre ambas partes y poder saldar la deuda. Siempre deben estar ambas partes de acuerdo con el trato.
- Condonación de la deuda:
Este caso es poco habitual, ya que el acreedor debe perdonar las deudas al deudor. La condonación puede ser parcial o total.
Condiciones de los préstamos para cancelar deudas:
Para poder solicitar una cancelación de deudas es esencial conocer las condiciones para saber las posibilidades reales de adquirir este tipo de producto financiero:
Explicaremos los diferentes requisitos para cancelar deudas:
Requisitos de préstamos para cancelar deudas:
- Tener la mayoría legal de edad
- Residencia en España.
- Tener ingresos estables y demostrables
- Disponer de una cuenta bancaria para recibir la cuantía.
- Aportar un correo electrónico y un número de teléfono
- En el caso de cancelación de deudas con aval:
- Disponer de un inmueble en propiedad
- Escrituras del inmueble y nota simple
- El aval debe estar liquidado al menos al 70% del valor
Requisitos cancelación deudas por LSO:
Para poder eliminar tus deudas y poder beneficiarte de la exoneración, se debe cumplir estas condiciones:
- Actuar de buena fe: No haberse endeudado fraudulentamente, no haber cometido delitos económicos, no aportar documentación engañosa.
- Estar en una situación de insolvencia actual o inminente.
¿Quieres saber qué opción es la más indicada para ti? ¡Completa nuestro formulario gratuito y sin compromiso!
¿Qué bancos dan préstamos para cancelar deudas?
Existen múltiples bancos y entidades financieras que disponen de productos para cancelar tus deudas a través de reunificación o refinanciación.
Entre los bancos más conocidos para cancelar tus deudas son: Santander, ING, Caixa, Bankinter, BBVA, Sabadell.
¿Quieres conocer qué opción se adapta mejor a tus necesidades y perfil financiero? A través de Kreditiweb podrás acceder a los mejores bancos para cancelar tus deudas pre aprobadas y personalizadas. ¡Conocer tus posibilidades reales!
¡Aumenta tus posibilidades de cancelación con financieras de capital privado!
Los préstamos de capital privado son una gran alternativa a la banca tradicional, cuentan con requisitos más flexibles tanto en condiciones como en perfiles que pueden acceder a la financiación. Además, podrás optar a mayores cantidades de financiación.
¿Quieres conocer tus posibilidades de capital privado de la mano de expertos financieros?
Beneficios de la cancelación de deudas:
✅ Alivio financiero:
Una vez canceladas las deudas, el alivio y la presión financiera se reducen significativamente.
✅ Reducción del estrés financiero:
Las dificultades económicas generan gran tensión y ansiedad. Eliminar las deudas brinda tranquilidad y estabilidad, aliviando la carga de múltiples pagos.
✅ Mejora del historial crediticio:
Una vez liquidadas las deudas, aumenta la calificación crediticia a largo plazo.
✅ Capacidad de ahorro:
Cancelar las deudas implica un ahorro desde el minuto uno al no tener gastos extra.
✅ Posibilidad de inversión:
No tener deudas pendientes, implica poder destinar todos los esfuerzos económicos a otros nuevos proyectos financieros.
Limitaciones de cancelar deudas:
⭕ Posibilidad de requerir garantías o buen historial crediticio
Diferencias entre cancelar y reunificar deudas:
La cancelación de deudas y la reunificación de deudas son procesos financieros distintos, aunque mucha gente los confunda. En ambos procesos el objetivo es aliviar la carga económica y retomar el control financiero.
Cancelación de deudas:
Se refiere al pago total o parcial de una deuda para dejarla saldada .Puede realizarse mediante:
✔ Condonación o dación en pago.
✔ Pago directo del importe adeudado.
✔ Refinanciación o acuerdo con el acreedor.
Reunificación de deudas:
Consiste en agrupar varias deudas en un solo préstamo, lo que permite:
✔ Unificar diferentes pagos en una única cuota mensual.
✔ Obtener mejores condiciones, como plazos más largos o intereses más bajos.
✔ Facilitar la gestión de pagos y mejorar la liquidez.
Alternativas legales para cancelar tus deudas
Una de las alternativas a las que una persona puede acogerse en España para cancelar sus deudas vía legal, es a través de la Ley de Segunda Oportunidad.
Para que esto se pueda dar, deben de cumplir dos grandes requisitos: Actuar de buena fe y estar en una situación actual o inminente de insolvencia.
Este proceso debe llevarse a cabo a través de abogados expertos en la ley de segunda oportunidad.
Preguntas Frecuentes: Cancelar deudas
¿Por qué cancelar mis deudas?
La cancelación de deudas es un mecanismo de alivio financiero y mejora de tu salud financiera. Es retomar el control de tu vida financiera, reduciendo el estrés y disfrutando de una mayor tranquilidad
¿Cómo funcionan los préstamos de cancelación de deudas?
Los préstamos de cancelación de deuda funcionan con el propósito de simplificar la situación financiera, aliviar la carga financiera y mejorar el historial crediticio del solicitante.
¿Cuánto tiempo tarda en cancelar las deudas?
Dependerá de cómo canceles tus deudas. Por la vía legal a través de LSO, el proceso dura 3-5 meses. Si se solicita una reunificación de deudas, entorno 15-30 días.
¿Cuál es la mejor opción para cancelar mis deudas?
No todas las opciones son iguales para todos, dependerá de tu situación. Para conocer qué opción es la mejor se ajusta a tu situación, lo más conveniente es utilizar servicios como los de Kreditiweb para visualizar las opciones que más se ajustan a tu perfil.
¿Cómo cancelar deuda de tarjeta de crédito?
El primer paso es conocer la cantidad total adeudada. En segundo lugar, escoger entre la estrategia avalancha (priorizar el pago de la tarjeta con mayores tasas de interés) ola estrategia bola de nieve (pagar la tarjeta con el saldo más bajo)
¿Qué pasa cuando se obtiene una cancelación de deuda?
En el caso de LSO, la persona queda exonerada de todas sus deudas. Y en la situación de reunificación, se obtiene un nuevo préstamo, con unas nuevas condiciones por valor de las deudas adquiridas.
¿Qué hacer cuando tienes muchas deudas y no tienes dinero para pagar?
Lo principal es conocer la cuantía total de las deudas. Si no es posible pagar actualmente, pero quieres encontrar una solución al problema, te recomendamos: negociar con los acreedores, minimizar gastos y analizar alternativas para poder cancelar tus deudas.
¿Qué es un documento de cancelación de deudas?
Un documento de cancelación de deudas es un certificado de deuda cero. Este documento es emitido por el acreedor para acreditar la cancelación o eliminación de las deudas pendientes con dicho acreedor. Es muy importante, ya que sirve como prueba de que la deuda ha sido cancelada.
Redactora Jefa de Servicios Financieros
Especialista en redacción de artículos financieros con más de 3 años de experiencia en el ámbito de la intermediación bancaria
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