Cancelación de Deudas
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¿Qué son los préstamos para cancelar deudas?
Los préstamos para cancelar deudas son productos financieros diseñados específicamente para aquellas personas que se encuentran con varias obligaciones pendientes y buscan una forma más sencilla de gestionarlas. Su objetivo principal es unificar todas las deudas en un único préstamo, con una sola cuota mensual y condiciones más favorables.
Al contratar este tipo de préstamo, se consigue sustituir los distintos créditos existentes cada uno con su propio tipo de interés, importe y fecha de vencimientopor un solo compromiso financiero. Esto no solo permite simplificar la gestión de pagos, sino también reducir el estrés de tener que recordar múltiples vencimientos y evitar posibles retrasos que puedan generar recargos.
Otra de las ventajas de los préstamos para cancelar deudas es que suelen ofrecer mejores condiciones de financiación que las deudas originales. Esto puede traducirse en intereses más bajos, plazos de devolución más largos o cuotas adaptadas a la capacidad real de pago del solicitante. De este modo, se obtiene una mayor estabilidad financiera y la posibilidad de equilibrar el presupuesto mensual con mayor facilidad.
En definitiva, estos préstamos no solo buscan aliviar la carga económica inmediata, sino también ayudar a la persona a recuperar el control de su situación financiera y avanzar hacia un futuro con menos presión y más seguridad.
¿Cuáles son las formas en las que puedo cancelar mis deudas?
Podrás optar por varias opciones a la hora de cancelar tus deudas, pero siempre deberemos de atender a los requisitos de cada una de ellas para ver la viabilidad de nuestra situación.
- Reunificación de deudas hipotecaria:
Consiste en agrupar todas las deudas en un nuevo y único préstamo por valor de la totalidad de las deudas, aportando un aval hipotecario como garantía del nuevo préstamo.
En este caso, la reunificación no hipotecaria puede referirse a aportar un aval personal, aval de vehículo, aval de licencia de taxi o nómina. De esta manera se busca simplificar la gestión y el gasto de las deudas.
La ley de la segunda oportunidad es un mecanismo legal que ayuda a cancelar o reestructurar las deudas de personas y empresas que se encuentran en una difícil situación económica.
- Dación en Pago:
Es cuando se aporta un bien, por lo general una propiedad, al acreedor como pago de las deudas.
- Subrogación de la deuda:
Se refiere a una subrogación personal de la deuda, es decir, como un aval personal. Una tercera persona sustituye al deudor y, por tanto, responde sobre las obligaciones del pago.
- Acuerdo entre ambas partes:
Se puede llegar a un acuerdo beneficioso entre ambas partes y poder saldar la deuda. Siempre deben estar ambas partes de acuerdo con el trato.
- Condonación de la deuda:
Este caso es poco habitual, ya que el acreedor debe perdonar las deudas al deudor. La condonación puede ser parcial o total.
Condiciones de los préstamos para cancelar deudas:
Para poder solicitar una cancelación de deudas es esencial conocer las condiciones para saber las posibilidades reales de adquirir este tipo de producto financiero:
Explicaremos los diferentes requisitos para cancelar deudas:
Requisitos de préstamos para cancelar deudas:
- Tener la mayoría legal de edad
- Residencia en España.
- Tener ingresos estables y demostrables
- Disponer de una cuenta bancaria para recibir la cuantía.
- Aportar un correo electrónico y un número de teléfono
- En el caso de cancelación de deudas con aval:
- Disponer de un inmueble en propiedad
- Escrituras del inmueble y nota simple
- El aval debe estar liquidado al menos al 70% del valor
Requisitos cancelación deudas por LSO:
Para poder eliminar tus deudas y poder beneficiarte de la exoneración, se debe cumplir estas condiciones:
- Actuar de buena fe: No haberse endeudado fraudulentamente, no haber cometido delitos económicos, no aportar documentación engañosa.
- Estar en una situación de insolvencia actual o inminente.
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¿Qué bancos dan préstamos para cancelar deudas?
Existen múltiples bancos y entidades financieras que disponen de productos para cancelar tus deudas a través de reunificación o refinanciación.
Entre los bancos más conocidos para cancelar tus deudas son: Santander, ING, Caixa, Bankinter, BBVA, Sabadell.
¿Quieres conocer qué opción se adapta mejor a tus necesidades y perfil financiero? A través de Kreditiweb podrás acceder a los mejores bancos para cancelar tus deudas pre aprobadas y personalizadas. ¡Conocer tus posibilidades reales!
¡Aumenta tus posibilidades de cancelación con financieras de capital privado!
Los préstamos de capital privado son una gran alternativa a la banca tradicional, cuentan con requisitos más flexibles tanto en condiciones como en perfiles que pueden acceder a la financiación. Además, podrás optar a mayores cantidades de financiación.
¿Quieres conocer tus posibilidades de capital privado de la mano de expertos financieros?
Beneficios de la cancelación de deudas:
✅ Alivio financiero:Una vez canceladas las deudas, el alivio y la presión financiera se reducen significativamente.
✅ Reducción del estrés financiero:Las dificultades económicas generan gran tensión y ansiedad. Eliminar las deudas brinda tranquilidad y estabilidad, aliviando la carga de múltiples pagos.
✅ Mejora del historial crediticio:
Una vez liquidadas las deudas, aumenta la calificación crediticia a largo plazo.
✅ Capacidad de ahorro:
Cancelar las deudas implica un ahorro desde el minuto uno al no tener gastos extra.
✅ Posibilidad de inversión:
No tener deudas pendientes, implica poder destinar todos los esfuerzos económicos a otros nuevos proyectos financieros.
Limitaciones de cancelar deudas:
⭕ Posibilidad de requerir garantías o buen historial crediticio
Diferencias entre cancelar y reunificar deudas:
La cancelación de deudas y la reunificación de deudas son procesos financieros distintos, aunque mucha gente los confunda. En ambos procesos el objetivo es aliviar la carga económica y retomar el control financiero.
Cancelación de deudas:
Se refiere al pago total o parcial de una deuda para dejarla saldada .Puede realizarse mediante:
✔ Condonación o dación en pago.
✔ Pago directo del importe adeudado.✔ Refinanciación o acuerdo con el acreedor.
Reunificación de deudas:
Consiste en agrupar varias deudas en un solo préstamo, lo que permite:
✔ Unificar diferentes pagos en una única cuota mensual.✔ Obtener mejores condiciones, como plazos más largos o intereses más bajos.✔ Facilitar la gestión de pagos y mejorar la liquidez.
Alternativas legales para cancelar tus deudas
Una de las alternativas a las que una persona puede acogerse en España para cancelar sus deudas vía legal, es a través de la Ley de Segunda Oportunidad.
Para que esto se pueda dar, deben de cumplir dos grandes requisitos: Actuar de buena fe y estar en una situación actual o inminente de insolvencia.
Este proceso debe llevarse a cabo a través de abogados expertos en la ley de segunda oportunidad.
FAQs Cancelación de Deudas
¿Por qué cancelar mis deudas?
¿Cómo funcionan los préstamos de cancelación de deudas?
¿Cuánto tiempo tarda en cancelar las deudas?
¿Cuál es la mejor opción para cancelar mis deudas?
¿Cómo cancelar deuda de tarjeta de crédito?
Directora de Crédito
Directora de análisis y control financiero con más de 8 años de experiencia en el sector. Responsable de supervisar perfiles de créditos financieros y análisis de riesgos .
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