Préstamo para Empresas

¿Qué es un préstamo para empresas?

¿Cómo funciona un préstamo para empresas o para pymes?

La empresa o pyme solicita financiación a una entidad bancaria o financiera, ya sea de manera física o a través de préstamos online para empresas. Una vez procedida la solicitud, la entidad financiera realiza un estudio de la solvencia del negocio mediante los ingresos y beneficios obtenidos en un período reciente.

Además, se deberá justificar la finalidad del préstamo para empresas, ya que es un requisito necesario para que el banco pueda conceder el crédito. Se acordará un plazo de devolución entre la financiera y el empresario, que será el plazo en el cual deberá ser devuelto el préstamo.

Una vez aceptada la solicitud, la entidad financiera ingresa el importe solicitado en la cuenta correspondiente y a partir de este momento, el empresario deberá hacer frente a las mensualidades del préstamo a empresas con sus correspondientes intereses.

Características de los préstamos para nuevas empresas

Un factor importante al momento de solicitar préstamos para nuevas empresas es la capacidad de negociación, muchas veces dialogando se pueden mejorar las condiciones de contratación. Además, se tendrá en cuenta el rubro de la empresa, el importe del préstamo, el destino que se le dará al dinero, entre otros factores. 

•   Productos asociados:   Muchas veces a la hora de solicitar préstamos para nuevas empresas o cualquier otro tipo de financiación, es probable que dentro del contrato del préstamo incluya alguna vinculación con otro producto, como por ejemplo un seguro. 
•   Finalidad:   Podemos encontrar una amplia variedad de finalidades que se le pueden dar a los préstamos para nuevas empresas. Por ejemplo: inversión para hacer crecer el negocio, comprar materias primas, pagar a proveedores, comprar maquinaria, entre otros.
•   Carencia:   Es un período de pausa en el cual no pagaremos los préstamos para nuevas empresas. Es una buena opción cuando estimamos que la inversión generará dinero en un tiempo determinado. 
•   Rapidez:   Algunas entidades financieras pueden tardar meses en conceder préstamos para nuevas empresas, otras solamente un par de semanas. Evalúa con tiempo todas las opciones de acuerdo a tus necesidades y tiempos. 
•   Plazos:   Los plazos pueden variar de acuerdo al tipo de préstamo o crédito que se solicite. Generalmente van desde 3 meses hasta 48 meses.
•   Aval:   Según el importe que estemos interesados en solicitar, la entidad financiera  puede llegar a exigir un aval o no. 

¿Cómo solicitar préstamos online para empresas?

Solicitar préstamos online para empresas te llevará menos de 10 minutos. De forma fácil y simple podrás solicitar financiación desde cualquier dispositivo que tenga conexión a internet, sin tener que hacer filas de espera y papeleos innecesarios. 

1. Es fundamental que te tomes el tiempo necesario para evaluar las diferentes alternativas y condiciones que ofrecen cada una de las entidades financieras. Es importante que selecciones aquella financiera que ofrezca los mejores préstamos online para empresas teniendo en cuenta las necesidades de la empresa.
2. Una vez que hayas seleccionada la entidad más apropiada, deberás completar el formulario de solicitud desde la página web de la financiera. Tendrás que ser cuidadoso y no omitir información relevante de la empresa. Además deberás adjuntar la documentación mínima exigida. 
3. Una vez enviada la solicitud, en pocos minutos tendrás una respuesta sobre el estado de tu solicitud de préstamos online para empresas.
4. Si la solicitud de préstamos online para empresas ha sido aprobada, te enviarán un correo electrónico adjuntando el contrato del préstamo. Recuerda leerlo en detalle y con tiempo. Si estás de acuerdo, lo tendrás que firmar y volver a enviar. 
5. ¡En menos de 24 horas recibirás el dinero en tu cuenta bancaria! 

 

Préstamos para empresas sin aval y con aval

Si buscas financiación para un negocio nuevo, una buena opción es solicitar préstamos para emprendedores sin aval. Si cuentas con una empresa consolidada en el mercado, una excelente alternativa son los préstamos para empresas sin aval, pero no siempre son posibles de obtener. Por eso, si te niegan una solicitud de préstamo para empresas, recuerda que puedes aportar una garantía de pago para limitar el riesgo y tener más posibilidades de que la entidad financiera acepte tu solicitud de financiación.

Los préstamos para empresas con garantía hipotecaria pueden ser la solución a la falta de liquidez de tu negocio. El único requisito de los préstamos con garantía hipotecaria es el de poner un inmueble libre de cargas económicas como aval. El inmueble debe ser de tu propiedad. En el caso de los préstamos a empresas, lo más habitual es que se ponga como aval las oficinas, alguna nave o alguna propiedad similar.

Ventajas de los préstamos rápidos para empresas

Hoy en día la amplia oferta de financiación, muchas veces nos confunde y hace que el proceso de búsqueda sea más lento. Antes de solicitar financiación es recomendable conocer todos los aspectos necesarios de los préstamos rápidos para empresas para no tener problemas en el futuro

•  Inyección de capital para  realizar las inversiones  que la empresa tenía pendientes. 
• Contribuyen a fortalecer el  ciclo productivo. 

• Solicitar  préstamos rápidos para empresas  ayuda a mejorar el historial crediticio de la empresa.
•  El interés ofrecido por las entidades es  bastante bajo,  debido a los incentivos del Banco Central Europeo.
• Los préstamos rápidos para empresas son  flexibles  y 100% online. 

Desventajas de los préstamos rápidos para empresas 

•  Se puede producir  apalancamiento de los activos  de la empresa.
• Algunas entidades pueden exigir un  aval para solicitar préstamos  rápidos para empresas.
• Es posible  endeudarse demasiado  si los préstamos para empresas se utilizan como primera fuente de financiación.
• En algunos casos, existen  comisiones asociadas  a los préstamos rápidos para empresas que incrementan su coste.

Consejos para solicitar préstamos para empresas sin aval

• El tiempo que tarda la financiera en depositar el dinero del préstamo. Algunas entidades, tienen plazos más extensos que otras. Tendrás que tener en cuenta la urgencia que tiene la empresa por disponer del dinero y en base a eso elegir la mejor entidad financiera. 
• El porcentaje de la tasa de interés. Para seleccionar los mejores préstamos para empresas sin aval es importante seleccionar aquel que tenga el menor TAE posible. 
• Un aspecto favorable que tienen los préstamos para empresas sin aval es que no es necesario comprometer a ningún familiar o amigo para que figure como aval. 
• Algunas entidades tienen en cuenta la finalidad que le darás a los préstamos para empresas sin aval, otras no. 

Requisitos para solicitar un préstamo para empresas

• Sede fiscal en España: es necesario que la sede fiscal y el negocio estén registrados en España, ya que los productos financieros y las entidades están reguladas por las leyes españolas.
• Ingresos mínimos: las entidades financieras solicitan que las empresas dispongan de unos ingresos mínimos anuales para asegurarse de que tendrán solvencia suficiente para afrontar las cuotas del préstamo.
• Antigüedad mínima: es habitual que se exija que la empresa esté ya consolidada y que tenga al menos 12 meses de antigüedad. Aunque también existen algunos préstamos para empresas nuevas que tienen como finalidad impulsar el crecimiento del negocio.
• No estar en el RAI: la empresa no podrá estar inscrita en el RAI (lista de deudas pendientes e impagos de las empresas).

Documentación necesaria para solicitar un préstamo para empresas

• Declaración del IVA del año anterior y del año en curso
• Declaración del IRPF
• Extracto bancario
• Balance actualizado de la facturación de la empresa
• Justificante de pago de Impuesto de Sociedades