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¿Qué es la solvencia económica?
Solvencia económica vs liquidez
Si lees de nuevo la definición de solvencia económica, notarás una frase que es clave: capacidad de cumplir con las deudas contraídas a largo plazo. Y aquí está la primera diferencia de la solvencia económica con la liquidez, que es la habilidad para pagar deudas inmediatas.
Cuando una persona no tiene liquidez, no significa que la suma de sus activos y la estimación de sus ingresos es inferior a sus obligaciones financieras, como en el caso de la solvencia. La liquidez es la falta de efectivo o de activos corrientes.
Los activos corrientes o líquidos son aquellos bienes que pueden transformarse en efectivo a corto plazo, es decir, en menos de un año. Las cuentas bancarias, algunos depósitos a plazo y las cuentas por cobrar son ejemplos de activos líquidos. Si alguien no dispone de efectivo -ni de activos líquidos- y necesita dinero inmediato para pagar una deuda, no tiene liquidez.
En cambio, cuando se está ante un escenario de insolvencia, las cuentas por pagar a corto, mediano y largo plazo superan los activos, incluyendo sus ingresos.
Tipos de solvencia económica e insolvencia
Tal como ocurre con otros términos financieros, los conceptos solvencia económica e insolvencia se dividen según su naturaleza y duración en el tiempo:
- Solvencia económica técnica:
- Solvencia económica temporal o permanente:
- Superar la insolvencia económica permanente:
¿Cómo mejorar la solvencia económica?
Ser solvente financieramente hablando te ayudará a encontrar oportunidades de inversión y préstamos en los mejores bancos, además de darte seguridad. Mientras más sólidas sean tus finanzas, más posibilidades tendrás de disfrutar de tu tiempo libre y de tu capital. Si quieres mejorar tu solvencia financiera:
- No gastes más de lo que ganas: Pagar a tiempo las deudas te dará tranquilidad y un beneficio extra: menos intereses. Mantén tus compromisos por debajo de tus ingresos y sé precavido.
- Abre una cuenta de ahorros: La previsión es la clave para evitar la insolvencia y ahorrar para el futuro es una excelente forma de hacerlo. Identifica cuáles son las mejores cuentas de ahorro y escoge la que te ofrezca mayores beneficios.
- Evalúa tus ingresos anuales: En especial si trabajas como autónomo. En un año, hay períodos de ingresos altos, regulares y bajos. Detecta los meses de temporada baja y prepárate para ellos.
- Diversifícate y obtén más: Puedes invertir una parte de tus ahorros en un fondo de inversión para disfrutar de una tasa de interés atractiva o conseguir una entrada de dinero extra alquilando un piso, por ejemplo. La idea es aumentar tus ingresos para que puedas ahorrar -e invertir- más.
¿Cómo se calcula la solvencia económica?
A grandes rasgos, puedes calcular tu solvencia económica dividiendo tus deudas entre tus activos, incluyendo los ingresos netos. Mientras más bajo sea el valor, estarás enfrentando un peligro de insolvencia mayor. Si deseas calcular tu capacidad de solvencia con mayor precisión, puedes usar la fórmula del índice de solvencia económica técnica.
- Suma tus ingresos: Recuerda restar los impuestos, tasas y deducciones. Si tienes una empresa, sustrae los gastos de amortización y depreciación.
- Lista de tus pasivos: Súmalos y divide los ingresos netos totales entre los pasivos totales.
Si el resultado es superior al 20%, ¡felicidades! Tus finanzas son lo suficientemente sólidas como para cumplir con tus compromisos. Si el porcentaje es menor, analiza tus ingresos y gastos.