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¿Qué es la solvencia económica?

Alguna vez te has preguntado ¿qué es la solvencia económica? Gracias a Kreditiweb te contamos todo lo que necesitas saber sobre la solvencia económica, no te quedará ninguna duda sobre el tema

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¿Qué es la solvencia económica?

 

La solvencia es la capacidad que tiene una persona física -o una empresa- para cumplir con sus deudas y obligaciones a largo plazo, incluyendo los intereses, tarifas y comisiones asociados a ellas. Ser insolvente representa uno de los peores escenarios económicos porque la mayoría de las empresas que entran en un estado de insolvencia suelen terminar en quiebra.

 

Solvencia económica vs. liquidez

 

Si lees de nuevo la definición de solvencia económica, notarás una frase que es clave: capacidad de cumplir con las deudas contraídas a largo plazo. Y aquí está la primera diferencia de la solvencia económica con la liquidez, que es la habilidad para pagar deudas inmediatas.

Cuando una persona no tiene liquidez, no significa que la suma de sus activos y la estimación de sus ingresos es inferior a sus obligaciones financieras, como en el caso de la solvencia. La liquidez es la falta de efectivo o de activos corrientes.

Los activos corrientes o líquidos son aquellos bienes que pueden transformarse en efectivo a corto plazo, es decir, en menos de un año. Las cuentas bancarias, algunos depósitos a plazo y las cuentas por cobrar son ejemplos de activos líquidos. Si alguien no dispone de efectivo -ni de activos líquidos- y necesita dinero inmediato para pagar una deuda, no tiene liquidez.

En cambio, cuando se está ante un escenario de insolvencia, las cuentas por pagar a corto, mediano y largo plazo superan los activos, incluyendo sus ingresos.

 

Tipos de solvencia económica e insolvencia

 

Tal como ocurre con otros términos financieros, los conceptos solvencia económica e insolvencia se dividen según su naturaleza y duración en el tiempo:

  • Solvencia económica técnica:
Hablamos de solvencia técnica cuando la actividad financiera de una persona o empresa genera, por sí sola, ingresos suficientes para pagar sus deudas a futuro. Cuando los ingresos no cumplen con las expectativas y se toma la decisión de vender ciertos activos para afrontar las deudas, se está ante una solvencia efectiva. 
 
  • Solvencia económica temporal o permanente:
La gravedad del estado de insolvencia dependerá de su duración en el tiempo y puede ser temporal o permanente. Se puede salir de un estado de insolvencia temporal a través de un préstamo o fraccionamiento de la deuda.
 
  • Superar la insolvencia económica permanente:
Tendrás que buscar la manera de aumentar tus ingresos y recortar gastos. Puedes empezar aplicando algunos consejos financieros, como eliminar los gastos hormiga, identificar las fugas. Con estos cambios, tu solvencia debería mejorar a futuro